2012年银行从业资格考试公共基础预习.doc

2012年银行从业资格考试公共基础第一章预习 第一章 中国银行业概况 　　一、中央银行、监管机构与自律组织 　　（一）中央银行 　　简称：PBC 　　1984年1月1日：专门行使央行职能 　　1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 　　2003年：银监会行使银行业监管职能 　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 　　职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 　　人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 　　（二）监管机构：银监会 　　1.历史沿革和监管对象 　　成立时间：成立于2003年4月 　　监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 　　修正时间：2006年10月31日 　　监管范围：银行业金融机构 　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 　　2.监管职责17项 　　3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 　　4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。 　　5.监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 　　6.监管措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。 　　7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 　　（三）自律组织：中国银行业协会 　　1.成立时间：2000年 　　2.简称：CBA 　　3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 　　4.主管单位：银监会 　　5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 　　6.会员单位： 　　（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 　　注意：外资银行也是会员 　　（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 　　7.组织机构 　　最高权力机构：会员大会 　　会员大会的执行机构：理事会 　　5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 　　日常办事机构：秘书处 　　　　二、银行业金融机构 　　（一）政策性银行 　　1.成立时间：1994年 　　2.构成及各自的主要业务 　　国家开发银行：国家重点建设项目融资 　　中国进出口银行：支持进出口贸易融资 　　中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 　　3.政策性银行的改革： 　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 　　（二）大型商业银行 成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 工行 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 2007.10.27上交、香港联交 农行 1979恢复 农村金融业务 中行 1912 外汇外贸专业银行 2004.8.26 2006.6.1香港联交 建行 1954.10.1 长期信用业务 2004.9.17 2005.10.27香港联交 交行 1987.4.1重新组建 第一家全国性股份制商业银行 1987.4.1 2005.6.23香港联交；2007.5.15上交 　　（三）中小商业银行 　　1.股份制商业银行 　　（1）组成 　　12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 　　（2）作用 　　填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。