2012年银行从业资格考试公司信贷重点.docx

2012年/ccbp/银行从业资格考试/ccbp/zhidao/xindai/公司信贷重点：公司信贷概述　1、1公司信贷基本　1、1、1公司信贷相关概念　1、信贷　广义：一切以实现承诺为前提的价值行为形式　狭义的公司信贷：银行的信用营业勾当（包含存款、贷款营业）　2、银行信贷　广义：银行筹集债务资金、借出资金或供给信用撑持的经济勾当　狭义：专指广义中的后两者　3、公司信贷　1）接管主体：监犯和其他经济组织等非自然人　2）经济勾当：资金信贷或信用撑持　4、贷款　1）承诺前提：接管主体以必然的利率，按期了偿　2）价值行为：货泉资金使用权让渡　5、承兑　银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款　问题：什么是商业汇票？　6、担保　银行按照客户的要求，向受益人保证按照商定以支出必然货泉的体例履行债务或承担责任的行为。　7、信用证　银行按照信用证相关法令规范遵照客户的要乞降指示开立的有前提的承诺付款的书面文件。国际和国内信用证　8、减免生意保证金　银行在与客户的生意中，承担了信用风险，生意保证金因而会发生。银行为客户的生意做出了一种减免放置。现实上是一种信用撑持。　9、信贷承诺　1）银行对客户做出的信贷承诺：未来一按时代内按商定前提为客户供给商定贷款或信用撑持　2）前提：客户知足贷款承诺中商定的先决前提　10、直接融资和借居融资　融资：资金的借贷与资金的有偿筹集　经由过程金融机构进行的融资为借居融资　1、1、2公司信贷的根基要素　1、生意对象　银行和银行的生意对手（其（事）业监犯和其他经济组织）　2、信贷产物　特定产物要素组合下的信贷处事体例　3、信贷金额　以货泉计量　4、信贷刻日　广义：从签定合同到合同竣事的整个时代　提款期：借债合同生效之日——全数提款完毕/最后一次提款之日　宽期限：借债合同生效之日——第一笔还款日　或介于提款期和还款期之间　注重：在宽期限内不用还本，但仍按划定计较利息，可是可按合　同商定是否还息　还款期：第一次还款日——全数本息了债完毕之日　《贷款公例》有关刻日的相关划定：贷款刻日的商定、自营贷款刻日（10年）、单据贴现刻日（6个月）、展期及展期刻日（短期1、中期1/2、持久3年）　Question： 按照《贷款公例》有关贷款刻日的划定，以下表述正确的是（ ）　A. 自营贷款刻日最长一般不得跨越10年　B. 单据贴现的贴现刻日最长不得跨越6个月　C. 中期贷款展期刻日不得跨越原贷款刻日的一半　D. 持久贷款展期刻日不得跨越5年　贷款利率和费率　1）贷款利率：　划分尺度 贷款利率种类 备注　贷款标价体例 本币贷款利率　外币贷款利率　利率是否变换 浮动利率 对市场反映活络，双方风险较小　固定利率　确定主体 法定利率 政府金融部门或央行 　行业公定利率 平易近间金融组织　市场利率 市场供求关系　其一、打点轨制——执行利率简直定　基准利率　《人平易近币利率打点划定》：　短期利率 贷款合同签定日的响应档次的利率，不分段计息　中持久贷款利率 一年必然，当期响应档次利率　展期 依累计刻日而定，展期日响应档次利率　过时贷款或挤占挪用贷款 罚息利率，与调整分段计息　其二、利率结构　利率分歧：刻日和用途　利率档次：利率分歧的条理　人平易近币利率档次：刻日（短期、中持久贷款利率和单据贴现利率）　外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际首要金融市场的利率　其三、利率表达体例　年利率、月利率、日利率　其四、计息体例　计息周期吉日、月、季、年　2）费率　利率以外的银行供给信贷处事的价钱。一般以信贷产物金额为基数按必然比例计较。类型：担保费、承诺费、银团放置费、开证费等　《商业银行处事价钱打点法子》　实施政府指导价的商业银行处事规模为人平易近币根基结算类营业：7个　收付类营业的收费原则：谁委宛，谁付费　6、了债打算　一次性还款，分次还款（定额？（等额（等额本金、本息）、商定））　7、担保体例：保证、典质、质押、定金和留置　借债人无力、未按时还本付息或支出相关费用时的第二还款来历。审查贷金钱目的首要身分之一。　8、约束前提　提款前提：正当授权、政府核准、成本金要求、监管前提落实、其他　监管前提：财政维持、股权维持、信息交流、其他　1、1、3公司信贷的种类（10）　划分尺度公司信贷种类备注　币种人平易近币、外汇贷款　信用支出体例贷款、承兑、保函、信用证、承诺　贷款刻日透支、短期、中期、持久　贷款用途固定资产贷款分为根基培植贷款、手艺刷新贷款　流动资金贷款针对银行　贷款主体的经营特征出产企业贷款工农业　通顺企业贷款主若是流动资金贷款　房地产企业贷款　贷款经营模式自营贷款　委宛贷款委宛人供给资金、承担风险　特定贷款　银团（辛迪加）贷款　贷款了偿体例一次还清贷款、分期还清贷款　贷款利率固定利率、浮动利率贷款　贷款保障体例信用贷款　担保贷款　单据贴现　贷