基于产业经济学视角的国有商业银行绩效分析.pdfVIP

财经论坛 基于产业经济学视角的国有商业银行绩效分析 ■张 莹 中国民主同盟四川省委员会 摘 要：现代化经济体保持稳定健康的发展需要银行体 系的支持 ，为保证银行体 系稳健的发展，中国进行 了一系列的改革措施 ， 从市场结构到企业产权都进行 了大幅度的改动。改革给 国家经济和银行发展带来 了长足的进步 ，然而从市场结构和股份制的改革并 没有达到预期的银行绩效成绩。文章立足于产业经济学的角度，分析 了国有商业银行绩效 中存在的问题 。 关键词：国有商业银行；绩效 ；产业经济学视角 中国国内的四大商业银行从各方面排行都居于全球前一百 2.市场结构 大银行之列，不同于其他性质的银行，国有银行在国民心中的认 随着我国经济体制的转轨，银行产业的市场结构也在不断 同率最高，并支撑着中国经济的发展。自2003年至今，国有商业地变化，并经历了从垄断→打破垄断→寡头垄断→寡占程度逐 银行逐渐实施了改革措施，通过一系列的改革方案，大大提高了 渐削弱的过程。国有商业银行是在专业银行的基础上发展起来 银行的经营效率，实现了资产质量的转变。但从经济学视角去分 的，并且市场竞争也自始至终都存在。随着银行市场的不断开 析国有商业绩效，国有商业银行的财务指标与其他股份制银行 放，银行业市场的竞争强度也在逐渐增强，但仍具有较高的集中 存在较为明显的差异，并且行业绩效偏低。 度和垄断性质。与其国外商业银行的垄断特点不同，国内商业银 一、国有商业银行绩效影响因素 行的垄断具有独特性，主要表现在行政性垄断；垄断主体的复合 对国有商业银行绩效影响的因素是各个方面的，例如银行 性；行业集中度与报酬率非正相关。 自身的特点、管理人员的业务素质等，如仅从产业经济学的角度 国内银行的垄断是在市场竞争的基础上产生的，目的都是 去分析银行绩效的影响因素，可总结为三个方面，即市场绩效、 为了攫取垄断利润，但表现形式也存在多样性。出现此种表现形 市场行为和市场结构。三者之间存在密切的关系，但如从短期和 式的主要原因是国有商业银行的垄断地位并不是市场作用的结 长期角度来分析市场绩效与市场行为、市场结构之间的关系，又 果，而是始于国家的统一计划经济，国有商业银行在市场中占有 会存在些许的不同。 的地位具有特殊权利。此外，政府过度参与到银行经济体的基本 1.短期分析 管理内容当中，而且参与程度已经超越了市场经济条件下微观 从短期角度考虑，市场结构约束着市场行为，市场结构的稳 经济主体的基本经营权，致使银行的商业行为不单单以追求利 定性有助于市场行为的发展。银行市场行为的好坏决定了银行 润为目的，而是携带有政府意愿的强迫性。在这种情况条件下， 内部的经营活动状况，经营活动状况有直接影响着银行的市场 国内银行就出现了高度集中与低效并存的问题。 绩效，即市场绩效主要取决于银行的市场行为。综上分析可知， 3.产权制度 三者关系之中，短期来看市场结构稳定性占有着相对主导的地位。 国有商业银行产权制度不完善，存在明显的缺陷，受制于国 2.长期分析 家体制，银行往往不能实现对银行财产独立地运用与支配。这些 市场结构常常是发生变化的，而导致市场结构发生变化的 产权制度的缺陷主要表现在五个方面，即产权主体虚置、内部治 主要是因为市场行为的结果，某种程度上也可能直接受到市场 理制度不完善、逆向选择、代理链长以及缺乏完善的市场化的激 绩效变化的影响。从长期角度考虑三者之间的关系，市场绩效、 励机制。由于产权制度缺陷的存在，导致了一些银行行为中夹杂 市场结构与市场行为是相互关联和相互作用的。 很多的政府管理职能成分；同时，国有商业银行必须承担许多社 除此之外，影响着银行市场绩效的主要因素还包括产权的 会责任，并且很多社会责任已经影响到了正常的经营活动，企业 制度。在国内经济发生转型以及银行业管制的双重影响下，决定 为保证资金的流动性和安全性，将不能实现企业的最大利润目标