《吉林大学远程教育本科生毕业论文》.doc

吉林大学毕业论文（设计） 2012 年 4 月 20日 摘 要 第五次人口普查表明，截至2000年11月1日，我国65岁及以上的老年人口为8811 万人，占总人口的6.96%。依照国际通用的标准，可以说我国已经进入了人口老龄化社会。虽然人口老龄化是社会发展的必然趋势，是社会进步的一个标志，但人口老龄化社会毕竟是人口中的弱势群体——老年人口有较大比例的社会，对社会发展的负面影响也是显而易见的。人口结构的变化，势必给社会的内部结构和功能提出新的要求。保险(包括商业保险和社会保险)是在社会发展过程中适应社会的需要而产生的一种社会功能，由于保险在养老保障中的特殊作用和21世纪中国人口老龄化的迅猛发展，保险在人口老龄化社会中具有了特殊的作用和意义。我国人口结构的老龄化，我国经济的发展将产生诸多影响，使用于老年社会保障的费用大量增加，给政府带来沉重负担。人口老龄化是今后中长期内我国宏观经济面临的重要挑战，而寿险业的发展是与宏观经济、居民收入、人口结构等因素息息相关的。面对人口老龄化带来的医疗和养老问题，寿险业应积极探索开发新产品，以应对老龄化带来的机遇和挑战。借鉴西方发达国家的经验，大力开发寿险新品种——灵活的年金新品种和护理类健康保险，是减轻政府负担的有效途径之一。 关键词：人口老龄化 年金保险 健康保险目 录 前 言 1 一、 我国人口老龄化现状及其特点 2 1.1我国人口老龄化现状 2 1.2我国人口老龄化的特点 3 1.3人口老龄化对医疗保险制度的影响 3 二、人口老龄化对寿险业的影响以及保险业对于老龄化的反作用 4 2.1保险的特性、分类与人口老龄化 5 2.2保险在人口老龄化社会中的综合作用 7 2.3我国医疗保险制度发展历程的简要回顾与现状分析 10 2.4我国医疗保险制度构建的制约因素以及存在的问题 11 三、医疗保险制度的国际借鉴及其在我国发展的框架思路 12 3.1国外相关医疗保险制度发展述评 13 3.2我国医疗保险制度发展的框架思路 14 四、结束语 17 参考文献 19 致　谢 20 学生毕业论文（设计）申报表 21 毕业论文（设计）指导教师评语 22 前 言 进入2l世纪，我国60岁和65岁以上人口已分别占到总人口的10％和7％，预计在2015年前后将达2亿，我国人口老龄化进入了—个新的阶段。人口老龄化给社会经济带来的影响主要表现在：第一，老龄人口的增长会改变人口的抚养比，而被抚养人口的增加必将加重劳动人口的负担；第二，伴随人口老龄化而产生的劳动力年龄结构的老化，必将对经济发展和劳动生产率的提高产生消极影响；第三，人口老龄化将使用于老年社会保障的费用大量增加，给政府带来沉重负担；第四，我国实施独生子女政策后，人口老龄化将引起家庭规模和家庭结构的变化，使家庭养老功能不断弱化。解决人口老龄化对社会经济影响的方法和途径是多样的，商业性的年金保险和健康保险便是有效途径之一。 寿险业作为一种较为特殊的第三产业，其产品的质量代表了行业的水平，是寿险企业的生命线。寿险产品的发展，是中国寿险业面对激烈竞争的基础。寿险业生产和经营的寿险产品，是一种看不见摸不着的产品，是为人们的生命提供风险保障的产品。它是一种服务产品，是以风险经营为对象的特殊产品，属于典型的无形产品；它是保险人为满足投保人转移风险的需求，以保险合同的形式给予投保人的一种承诺。寿险产品具有无形性、需求的潜在性以及长期性等特点。寿险产品作为直接满足保险消费者风险保障需求的载体，其产品质量状况直接影响到寿险业的发展和保险保障作用的发挥。近年来，我国的寿险产品中的保障功能减弱，而投资功能却成为产品的销售噱头，这就导致了我国寿险产品结构的不合理，严重影响了我国保险业的发展。因此研究和探讨寿险产品的发展问题，既是寿险业生存发展的需要，也是充分体现和发挥保险保障功能，满足人们日益增长的风险保障需求的客观要求。自1982年我国正式恢复人身保险业务以来，寿险业为社会公众提供了日益增多的、具备不同保障层次及满足各种投资理财需求的寿险产品，提高了寿险业在保险业乃至整个国民经济中的地位。但是尽管规模不断增大，却是一种粗放型的发展模式。刚恢复初期，保险公司都是混业经营，各公司的寿险产品及其销售方式基本相似，保险公司只是在向企业销售财产保险的同时销售产品种类少而结构又相对简单的传统产品。1992年，个人营销代理制度引进国内后，各公司相继开发了适合这种营销制度的险种，寿险产品开始以传统个人寿险产品为主。1995年之后，产、寿险开始分业经营，个人寿险业务在1996年后逐渐成为保险业务的主流，寿险业务由此得到了高速发展，寿险保费收入开始超越产险保费收入。1999年，由于利差损的直接影响造成了我国寿险增长速度的急剧下降。保险行业为片面追求保费收入规模、市场份额和短期收益，盲目开发和销