义乌市支行个人信贷业务调查报告.doc

义乌市支行个人信贷业务调查报告 为了更好地发展个人信贷业务，提高我行的的个贷业务竞争力，根据省分行的要求，我行对义乌个贷领域的基本情况进行了一些调研分析。现将调研情况汇报如下： 一、义乌市个贷市场概况：资源丰富，前景广阔，但竞争更趋激烈。 义乌市的经济发展，以小商品市场经济为龙头，以个私经济为主角，充满着竞争和活力，也极具诱惑力。中国小商品城的年成交额已连续十五年在全国十大集贸市场中名列榜首，2006年底义乌人均GDP已经突破6300美元，城镇居民人均可支配收入21576元，农民人均纯收入8810元。城市竞争力列浙江省县级市首位。综合实力居全国百强县市第12位，个人汽车百人平均拥有量居全国县级市第二位，房地产价格也名列前茅。义乌的迅速崛起，个体私营经济发挥了举足轻重的作用，据有关部门统计，全市登记注册的工业企业2.5万户，个体工商户8万户，全市国内生产总值、工业总产值、市场成交额和财政总收入的90%以上来自个私经济。义乌个私经济迅速发展，已经初步形成了“小商品，大产业，小企业，大集群”的经济发展格局。多年经营的资本积累，形成了数以万计的资产规模达几百万元甚至几千万元的个体和私营企业，年预期收益超百万元的也是数以万计，他们中有的为了追求更多财富，扩大生产规模、增加设备和科技投入，有的为了追求更好的住房，或以置房作为更好的投资，有的为了追求更舒适、更安全的汽车，凭着自己良好的收入预期，纷纷提前介入住房和汽车消费，这就为银行个贷业务提供了丰富的资源。 个人贷款业务，特别是个人经营贷款业务，对促进银行全面业务具有明显的优势：一是综合效益高。除能带来相应比例的存款外，贷款利率上浮一般也比企业大，贷款收益较高，还可以拓展更多的银行卡业务，一举多得。二是信贷风险相对较小。个体户贷款一般额度较小，资产负债率较低，而且以抵押为主，所以只要其运转正常，一般都能按时还本付息。三是社会影响面广，信息量大。市场众多的商人是一个庞大的动态信息库，经常与他们接触，能获得许多抢占存款市场，把握信贷风险，做大中间业务的有效信息。 正是因为个贷业务有丰富的资源，优异的效益回报，因此，国有银行、股份制银行、合作银行等各金融机构纷纷采取措施，来抢占这一业务，从而带来了激烈的同业竞争，到2007年6月底，全市个人贷款余额达225亿元，比年初增42亿元。为了能较好地说明问题，我们采集了四大国有银行2004年末与2007年6月末的数据进行对比。 2004年末与2007年6月末各行个贷占比情况表（一） （万元、%） 　 2004年末 2007年6月末 增长幅度 总余额 个贷 余额 占比 其中 住房 全部 个贷 占比 其中 住房 全部 个贷 其中住房 工行 487272 160871 33 145027 898362 247585 28 103763 84 54 -28 农行 366500 161515 44 30800 696832 293606 42 55946 90 82 82 中行 249293 117651 47 14198 376749 172439 46 65231 51 47 359 建行 384888 93171 24 33249 673202 230631 34 49141 75 148 48 合计 1487953 533208 36 223274 2645145 944261 36 274081 78 77 23 2007年6月末各行个贷占比情况表（二） （万元、%） 　 2007年6月末 比年初增减 占比 全部 个贷 全部 个贷 余额 增量 工行 848362 247385 192334 41749 28 22 农行 696832 293606 81882 33385 42 41 中行 376749 172439 77146 27001 46 35 建行 673202 230631 95041 41307 34 43 合计 2645145 944261 446403 150439 / / 从上表（一）、（二）中可以看出，2005年以来四大银行的业务结构布局发生了较大变化： 全部贷款增幅与个人贷款增幅基本等同。 全部贷款增幅农行第一，依次为工行、建行、中行。但个贷增幅却是建行第一，农行退居第二。 个人贷款余额农行第一，依次为工行、建行、中行。但个贷增量却是建行第一，农行退居第二。而个人贷款占比又是中行第一，农行第二。 4、在个人贷款余额中：个人经营贷款占比最大，为57%；其次为个人住房贷款，占29%；个人汽车和其他