典当行风控制度.doc

风险管理制度 目 录 第一章 总则 2 第二章 风险控制体系 2 第三章 主要风险因素 4 第四章 道德风险 6 第五章 房地产抵押典当业务的审验 7 第六章 机动车质押典当业务的审验 9 第七章 股票质押典当业务的审验 10 总则 第一条 制定依据。根据《典当行管理办法》、《风险管理指引》以及财政部发布的有关内部控制的规定，结合本司实际情况，制定本制度。 第二条 制定目的。为有效防范和规避公司经营中遇到的风险，建立和健全风险管理与控制体系，为公司的业务营运和战略发展提供科学、可行、及时的风险管理与控制保障。 第三条 具体执行。本制度由风控部门负责具体执行，其他部门应当服从本制度的规定。本制度自董事会批准之日起开始执行。 风险控制体系 第四条 公司建立三级风险控制体系，即业务审批委员会、风险控制委员会、风险管理部。业务审批委员会为典当业务的最终审批机构，所有典当业务必须获得业务审批委员会的通过方可办理具体典当业务，包括签订典当合同、办理抵押或质押手续、放款等；风险控制委员会是典当业务风险控制的核心机构，具有一票否决权，所有典当业务只有通过风险控制委员会的论证，才能提交业务审批委员会；风险管理部是公司典当业务风险管理的具体部门，所有典当业务必须经过风险管理部的当前调查与审核，并出具风险报告，才能提交风险控制委员会。业务审批委员会与风险控制委员会由公司领导与相关部门负责人组成。 风控管理部根据公司的实际需要设置一定数量的岗位，并将其直 接纳入公司风险控制委员会的直接管理之下。风险管理部设部门总经理一名、副总经理两名、风险管理专员若干名。 第六条 不相容的岗位应当分离，任何一项业务不得由一人独自完成。财务部工作人员不得兼任风险管理部职位，风险管理部管理人员不得兼任财务部工作职位。业务部与风险管理部的人员也不得相互兼任职位。 第七条 业务部门办理典当业务，应当按照公司规定的各项流程操作，风 险管理部做好相应的当前调查与核查工作，并根据调查与核查工作的实际情况，出具《风险调查报告》。 事前调查。风控部门应实地调查当户情况，包括当户的基本情况、 经营管理状况、资信状况、财务状况分析、贷款用途及还款来源分析、当物产权分析、当物估值分析、当物处置分析、当户借款优势及劣势分析、可能拖欠的期限等。 第九条 事中监控。风险管理部人员应定期对当户进行走访与调查，主要对资金的运营情况与还款来源进行调查，多方面关注企业发展的动态。一旦发现其可能存在经济问题、法律纠纷、行政处罚等，或有意躲避我司的走访等，风险管理部人员应立即向公司书面报告，并采取相应措施，加大催款力度。 第十条 业务流程控制。所有典当业务流程均包括五个重要环节： 1、对客户与业务部门提交的当户申请资料等进行审核，并决定是否受理。 2、收集当户与当物的资料，并进行现场调查和价值评估，对风险等级进行 评估，出具《风险调查报告》，对当金、当物的安全性给出明确意见。 3、风险管理部将《风险调查报告》及其他相关资料提交公司风险控制委员 会与业务审批委员会进行审批，对通过的项目办理具体审批意见书。 4、根据最终审批意见书，风险管理部和业务部与当户确认有关事项，签订 抵押（质押）合同，办理抵押（质押）登记及其公证手续，办理他项权利登记。 5、业务部将相关合同、公证书以及当物产权证明原件、登记机构出具的登 记文件等资料提交财务部，由财务部签发当票，在当户签名确认后发放当金。 第十一条 典当业务限制与规范 经营范围不得超出商务部颁发的《经营许可证》上注明的经营范围。 融通资金的方式符合《典当行管理办法》的规定。 原则上不受理烂尾楼和产权不清晰的房产抵押业务。 原则上不受理无购车发票或发票内容与质押物不一致的机动车质押业 务。 原则上不受理股权不清晰、不具有流通性的股权质押业务。 对当物或相关证明资料的保管，应当符合安全要求，存放地点应采取限 制接近类的防范措施。 定期审核当票、付款凭证、项目呈报表、放款批准文件、当户的委托付 款协议等，查验当金是否已付给对应的当户。 主要风险因素 第十二条 当户合法身份识别风险 针对每一笔典当业务，风险控制专员必须核查包括但不限于以下当户信息： 1、当户合法身份证明资料的有效性，如当户是个人，需检查身份证、户口本、护照、结婚证等原件，核对复印件，调查有无前科或其他违法记录；如当户是企业，需检查工商营业执照、必威体育精装版工商信息单、税务登记证、完税证明、公司章程、验资报告、机构代码证等。 当户信用资料的有效性，包括银行信用、税务信用、政府信用等。 第十三条 当物合法身份识别风险 1、当物合法身份证明资料，检查权属证明资料、取得权属的原始证据（包括购买合同、购买发票、银行单据、保管单等）。 2、处置当物的合法手续，如