金融创新与合规管理的和谐.doc

金融创新与合规管理的和谐 【内容摘要】金融创新是银行金融机构积极提升自身竞争力的有效方式，但其实是一把双刃 剑，既能给银行带来效益又会是银行面临前所未见的风险。而合规管理是控制金融创新所带来风险的有效手段。二者相辅相成，既独立又统一。本文通过哲学中的矛盾分析方法，揭示出金融创新与合规管理二者是一种矛盾关系，并引用了金融生态学的角度强调二者之间需要和谐的关系，最后就怎样做到二者的和谐提出建议。 【关键词】 金融创新 合规管理 和谐 金融生态 自我国金融正式对外开放以来，中资银行积极备战，除了全面提升服务质量外，产品开发的创新度也越来越高，试图保持在本土的优势。随着竞争的日益激烈，金融机构在产品创新与合规管理两者之间的倾斜显得比较微妙。在经历了08年金融海潇之后，金融监管机构向金融经营机构提出了“以坚守合规底线为前提，积极金融创新”的新要求。这既是新要求，同时也是金融机构发展的新思路。因此，要把握好这一新思路必须理解和处理好合规管理与金融创新的关系。 2004年以来，花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒风险以及帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼；在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务；在欧洲市场违规买卖欧洲国债，使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼。由于这些违规案件，花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警告，由此导致的罚款和诉讼，不但造成了自己巨大的经济损失，还使其遭受了空前的信誉危机。花旗集团因为违规付出的沉重代价已经促进其进一步加强合规风险管理，同时也给同业提供了足够的警示。( 从花旗案例中可以看出，花旗集团的违规经营，更多的是为了给客户提供最优质的服务，因而需要积极进行金融创新，而创新中触犯了各国的监管法规。因此，从这一角度上讲，合规风险管理的首要问题是如何解决合规管理与金融创新的矛盾。 一、合规管理与金融创新是既对立又统一的矛盾关系 马克思哲学中矛盾的理解是，事物自身包含的既对立又统一的关系叫做矛盾。简言之，矛盾就是对立和统一。同时，矛盾双方是不可分割的，且不仅存在于事物内部，还存在于事物与事物之间。 （一）两者是对立的关系。 商业银行的性质首先决定了其实现利润最大化的经营目标。为了实现这一经营目标，银行不得不进行业务创新，因为只有创新能带来最大的效益；同时银行不能一味地强调发展，不能漠视业务开展所带来的风险，需要用合规管理这一手段来控制风险。而合规管理在控制风险的同时，在一定程度上抑制了金融创新，造成创利的部分流失。两者之间呈现出对立的状态。 （二）两者是统一的关系。 虽然二者是对立的，但银行本身无法放弃两者中的任何一方，金融创新能带来效益，而合规管理可以降低风险，所以银行不得不在两者中取得一个平衡来保证其能够可持续发展。同时，合规管理与金融创新之间不仅仅存在制约关系，还存在相互促进、共同发展的关系。无论金融创新还是合规管理，都是为了银行能够可持续发展。新业务品种的诞生，必然要有新的管理办法及操作规程与之相配套。而这些新的管理办法与操作规程又是对过往规章制度的一种延伸及发展。所以，金融创新与合规管理又是统一的、相互促进的。 （三）和谐是矛盾的特殊表现形式 和谐是矛盾的一种特殊表现形式，体现着矛盾双方相互依存、相互促进、共同发展。金融创新与合规管理就是这样一种关系，一方的发展促进着另一方的延伸，两者的紧密联系不但使各自得到发展，同时也共同构建着银行的不断前进。然而和谐是相对的、有条件的，只有矛盾双方在相互协调的情况下才会出现。正如银行要可持续发展，协调好金融创新与合规管理两者的关系至关重要。又因为事物是多样性的统一。和谐正是合理协调着事物内部各种因素的关系，让事物达到最佳发展的状态。金融创新与合规管理也是这样。两者的协调不断解决着银行发展过程中遇到的种种障碍，让银行的发展畅通无阻。所以说，金融创新与合规管理不仅是以矛盾的形式存在着，更是需要以和谐的方式表现着。 二、银行自身的发展需要金融创新和合规管理的和谐 （一）金融创新带来的风险需要合规管理来控制 随着我国经济的日益国际化，银行金融机构也进行着越来越大幅度的改革。为了在激烈的竞争中处于不败之地，国内银行主动走出国门，业务种类也日益丰富。多元化的经营模式给银行带来可观的收益，增加了利润增长点，同时也使得银行面临前所未见的风险。这个时候，合规管理不得不说是一种既不阻碍业务发展又可以有效控制风险的好方法。 （二）合规管理是“活”管理 不可否认，合规管理是对金融创新的风险把关口，但管理并不是一成不变的，必须是活的管理。做到合规管理与金融创新的和谐，不仅仅是管理上做到合规，更重要的是在坚守合规底线的前提下，更好地为金融创