汽车保险原理1.ppt

五、风险管理的必要性 风险的大量存在 汽車保險的起源 世界上第一张汽车保险单是由英国“法律意外保险公司”于1895年签发的，是一份汽车第三人身伤害责任保险的保单。随后又出现了汽车火险和汽车碰撞造成的损失险。 美國於1898年開始承辦汽車責任保險；1899年成立汽車碰撞保險；1902年復有汽車對第三人財損責任保險 在汽车保险出现的初期是以汽车的第三责任作为主险，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。而今，汽车保险已从单一的第三者责任保险发展到车身保险。车身保险又由单纯的火险、碰撞损失险逐步发展到综合性的风险保障。同时，针对投保人特殊的风险保障需求开发设计了种类繁多的附加险，以满足不同消费者特殊的风险保障需要。 我国机动车辆保险发展历程 新中国成立后，中国人民保险公司就开办了汽车保险。但是，不久就出现了对该保险的争议。于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。 直到七十年代中期，为了满足各国驻华使馆等外国人汽车保险的需要，中国人民保险公司开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。1980年我国全面恢复国内保险业务，中国人民保险公司逐步全面恢复了汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要。 1983年11月，我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”使其具有更加广泛的适用性。 * 汽车保险 第一课、风险与保险及汽车保险 事故案例 1、每年交通事故 70-80万起，死亡10万人左右，伤70-80万人，直接损失30亿元左右。 2、每年水灾损失600多亿元。 3、每年火灾30万起，死亡3000人左右，伤4000人，损 失近20亿元。 4、每年地震世界发生40起。 5、每年中小学生死亡1.6万人左右。 1、风险的概念：引发损失事件发生的一种可能性。 一、风险的含义与特性 2、风险的解释 （1）风险是损失的一种可能性 （2）不确定的损失才是风险 （3）风险既是客观事实，又是主观感受 （2）风险事故：可能引起人身伤亡或财产损失的偶发事件， 是造成风险损失的直接原因，又是风险因素诱发的直接结果。 3、风险的组成要素：风险因素、风险事故和损失 （1）风险因素：引起或增加风险事故发生的机会，或增加损 失严重程度的潜在条件。 A、实质性风险因素（如汽车刹车系统失灵） B、道德风险因素（人为制造损失发生条件或扩大损失程 度） C、心理风险因素（如失职、过失） （3）损失 ：意外事故造成经济价值的减少、灭失或费用增加 A、财产损失（如房屋倒塌） B、所得损失（团体或个人因灾害事故部分或全部经济收 入的损失。 C、责任损失（如质量事故，车撞人） D、费用损失（施救费等） 4、风险的特征 A、风险的客观必然性 B、风险的偶然性 C、风险的可变性 二、风险的代价 1、物质利益损失 2、风险的无形代价 4、处置风险的费用 三、风险的分类 1、按风险的性质分为纯粹风险和投机风险 2、按产生的原因分为自然风险和社会风险 3、按损害的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和 信用风险 4、按产生的环境分为静态风险和动态风险 四、风险管理 1、风险管理的含义：各经济单位通过对风险的识别、衡量和 分析，选择经济、合理的方法，以最小成本实现最大安全 保障的科学和方法。 A、主体包括个人、家庭、单位及政府。 B、程序包括识别风险→估测风险损失频率和程度→选择各种 有效工具控制风险或损失补偿安排→抢险和保管余物→评价 C、目标是最小成本付出获得最大安全保障 D、核心是风险管理工具选择 E、是一门科学，又是一种务实方法 1、损失前 节约成本、消除精神痛苦、履行社会义务 2、损失后 维持生存、迅速恢复生产与生活、经济上 实现稳定的收益 六、风险管理的目标 七、风险管理方法 （一）风险控制法 1、避免风险 2、损失控制 （二）财务处理法 1、自留风险 2、转移风险 八、可保风险条件 1、风险必须具有偶然性 2、风险必须是意外的 3、风险必须不是投机的 4、风险造成的损失要有重大性和分散性 5、风险必须是大量的、同质的和可测的 九、风险管理与保险 （一）风险是保险和风险管理的共同对象 （二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益 的源泉 （三）保险是风险管理的主力军 十、保险的定义 经济学角度：保险主要是对灾害事故损