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日本长期护理保险对我国的借鉴与启示 　　长期护理保险是一种新型的险种，起源于美国，由残疾收入保险发展而来。根据通用科隆再保险集团给出的定义，长期护理保险是指当被保险人非常衰弱以至于在没有其他人帮助的情况下不能照顾自己，甚至不能利用辅助设备时，给付保险金的一种保险。当一个人的自理能力出现困难时，往往需要医院或其他护理机构提供护理服务，而该项费用对一般家庭来说是相当高的，经常使许多家庭用尽一生的积蓄，而长期护理保险的功能就在于，在人们年轻时，通过个人或单位雇主缴纳保险费的方式购买某种长期护理保险，在其上了年纪，抵抗力下降，易患疾病却又已经失去了收人来源时，长期护理保险为其提供保险金赔付，用于支付其个人及其配偶生活护理方面的费用，使其能够安度晚年。 　　 　　一、日本长期护理保险的状况 　　 　　自2000年4月1日起，日本开始实施长期护理保险计划，并在短期内建立起了一套行 之有效的长期护理保险体系。作为政府的福利政策内容之一，日本的长期护理保险与养老 保险、医疗保险、失业保险共同构成社会保障体系，属于社会保险范围，并通过建立护理保 险法律来加以规定。其具体运作分为以下几个过程： 　　(一)长期护理保险的缴费方式 　　由政府作为管理主体，将40岁以上的老人都纳人长期护理保险的范围内，以65岁为界 分为两类被保险人，采用强制保险的方式，按照一定比例缴纳保险费，地方和中央政府负担 50％；40―64岁老人负担33％，65岁以上的老人负担17％，在养老金中扣除。 　　(二)护理服务需求评估 　　在长期护理保险计划下，需要得到护理的病人要先申请，在市、町、村接到申请后，确定 是否给付保险金通过，由经过培训的健康护理专业人员前往申请者家中使用初级评估的方 法进行评估，就申请者身体和认知功能的七个部位85个项目作问卷调查，由计算机的诊断 软件根据85条项目的调查情况进行技术处理后自动计算得出结果，并确定是否需要接受 护理服务以及接受何种层次的护理服务。通常，把每个申请保险金者定为六个等级的护理 水平中的一种。最低的护理等级是“要支援级”(Assistancerequired)，其他五级数字越高说明 护理等级越高，譬如，要护理5(Level 5)就是需最高等级的护理。每个护理等级需辅助的时 间不同：30―49分钟(要护理1)，50―69分钟(要护理2)，70―89分钟(要护理3)，90―99 分钟(要护理4)和110分钟或以上(要护理5)。第二步由一个专家委员会对每个个案进行复 核，最后确定该被保险人是否有资格获取保险金。 　　(三)护理服务内容和方案的选择 　　日本护理保险制度中护理服务的内容十分广泛，包括： 　　1．设施(或称机构)服务。包括特别护理安养院、老人保健设施和老人医院等机构的护 理； 　　2．居家服务。包括家庭服务、日间服务、痴呆老人集体疗养院服务等，譬如医生、看护人 员上门进行访问，接送老人去日间护理设施或保健设施进行康复训练； 　　3．出借轮椅、特殊床等福利用具。 　　护理方案的选择，虽然病人及其家属对于选择何种层次的护理服务有较大的权利，但 他们实际上受到自身专业知识的限制而很难选择最合适的综合服务方案，因而，护理机构 就配备了一种新型的需要具备一定资格的护理经理。他们必须经过专业的训练，其主要的 工作就是帮助病人和其家属选择最合适的综合服务方案。护理机构必须为每50个病人配备 1个护理经理，家庭护理援助中心也须配备护理经理。护理经理大多是护理机构的雇员，因 而在选择方案时有可能做出对其护理设施机构有利的选择。病人及其家属有权自由选择护 理经理，当他们不满意其护理经理时可随时申请更换。 　　(四)长期护理保险的赔付 　　通过对身体及认知功能的评估，保险赔偿分为6个等级，即5级到1级以及要支援级。 层次最高的第5级护理服务的对象是在身体或精神上无法处理日常基本生活的病人。需支 援级主要是向被保险人提供预防性援助，原则上该级别被保险人不允许人住专业护理机 构。同时家庭看护护理服务分为1至2类，除了在家庭内提供服务外，还提供帮助洗浴或护 理、恢复正常生活等服务。对于被保险人来说，自己只支付护理成本10％的费用即可。保险 的赔偿采用直接提供护理服务的方式为主，观金给付方式为辅。每级护理有固定最高赔偿 额。 　　 　　二、日本的护理保险体系建立背景与我国当前情况的比较 　 　　日本的长期护理保险是建立在社会保障基础上的，其建立背景和条件和我国有很多相 似之处，日本长期护理保险体系能够在这么短的时间内建立起相对完善、健全的长期护理 保险体系是很值得我们学习和借鉴的。 　　(一)日本与我国的人口老龄化具有相同的特点：进入时间晚，发展速度快，高龄化趋势 明显 　　据国际社会保障协会和联合国的