交通银行吉林省分行全额资金法下经营的策略.docVIP

交通银行吉林省分行全额资金法下经营策略第3章交通银行吉林省分行的经营策略资产业务经营策略大力提升贷款议价能力在全额资金管理模式下，分行要意识到各项贷款的资金成本和经济资本成本己经固定，提高贷款收益率就是增加纯利润。如一年期的贷款，利率多上浮1%，以我行资产规模来将，就能多增加5%的利润。结合我行实际，进一步加强贷款定价精细化管理，树立“贷款利率要一个点一个点谈”的议价理念，一争取收益最大化。今年以来央行连续上调存款准备金上存比例，市场流动性趋紧信息进一步释放，对分行优化贷款结构、提高贷款利率状况提供了有利条件。一是应结合经济运行周期和国家宏观政策变化，在坚持风险收益最优化等贷款定价原则的基础上，合理调整贷款定价策略，面对升息预期，短期贷款应适当增加浮动利率贷款发放比例，浮动利率贷款应适当降低贷款重定价周期，同时在与客户报价和议价时选择上调人民币贷款基准利率上浮方式，努力扩大贷款利息收入;二是进一步优化信贷结构，盘活存量，优化增量，从客户结构、行业结构和期限结构等多方面入手，用好、用足有限的信贷资源。在优化增量方面，要对授信客户优中选优，综合考虑客户风险度和综合贡献度，严把授信审查关，审慎进行每一笔贷款投放;在盘活存量方面，要结合存量客户风险排查、加快高风险行业授信退出等相关工作，以风险更低、收益更高的优质信贷业务去置换现有存量部分，优化盘活存量，全方位提高贷款收益水平。3.1.2严格控制非生息资产占用非生息资产在效益上直接反映为资金成本，占用期限越长成本越高。根据总行必威体育精装版公布的年期的资金成本，FTP价格，设定库存现金0.03%的资金成本，体现了总行“资金使用与成本的对价”原则设定固定资产一，引导分行减少非生息资产占用。因此，分行要坚决压缩非必须的占用，做好存量固定资产的调配使用，努力降低和控制库存现金、应收及暂付等营运类占用的水平，加快抵债资产、应收未收利息等过渡性占用的处置速度，夯实管理基础。3.1.3大力发展个人按揭贷款业务个人按揭贷款业务经济资本占用低、风险相对较小、市场竞争激烈，符合总行战略导向，是我行发展的重点。为支持业务发展，总行把个人住房贷款作为特殊产品进行定价，对长期房贷按1年期存贷FTP配置了较低的资金成本。按照5年以上基准利率下浮20%测算，个人住房贷款产生经济利润是一年期贷款的1.25倍。3.1，4加强不良资产管理，实盈利能力基础在差额资金管理模式下，逾期贷款资金的成本是平均负债成本，从管理会计系统数据分析，我行2009年平均负债成本约为1.55%。而在全额资金计价管理模式下，总行设定逾期贷款按一年存贷曲线价格2.75%支付资金成本，这样一来，逾期贷款资金成本率就高出了近120个基点，体现了总行促进分行加大清收处置力度，减少不良贷款资金占用，实现“以风险管理创造价值”的意图。我行应加强不良资产管理，夯实盈利能力基础。一是加强授信客户的梳理与申报。进一步加大减退类客户的减持退出力度，对维持客户加强贷后管理工作，力争改善授信担保条件。同时，在新客户、新业务的授信申报上，要加强前台营销工作，优选符合我行信贷投向的授信项目，严把准入关口。二是切实加强风险监控。加强对资产业务在省辖分行、省分行及总行华审三个审批层面的构成分析、行业占比分析，做好大项目风险评估工作。三是加强风险客户名单式管理，提高风险经理排查质量。对确定的风险名单客户按照风险程度逐户采取加固担保、渐进收贷、逐步退出等策略，排定进度，逐户化解，动态调整授信客户及业务风险评级及其拨备。四是切实加强问题客户的清收。通过计划分解、落实具体的项目和具体时间节点，监控清收处置进度，确保全年清收计划按照时间进度有序开展，为分行资产质量的改善和提高拨备后利润多作贡献。3.2负债业务经营3.2.1加强化“主动负债”理念全额资金管理模式下，存款也能产生利润。但不同期限存款创造的经济利润有较大差别。活期储蓄存款产生的经济利润甚至是三年期储蓄存款的40倍。在当前精细化管理的环境下，要改变被动接受中长期负债的局面。主动发展规模并调整结构。做法如下:着力壮大客户基础为了改变分行目前“大客户贡献不大、小客户数量不足”的现状。第一，加强重点客户拓展。应对全省前100名利税、销售收入、进出口贸易等企业，对全省各级财政、上市公司、要素市场等客户，对符合我行私人银行客户标准的潜在客户，实施名单管理，通过高层营销，努力形成与新一轮吉林省经济发展相匹配的中高端客户群体。第二，提升现有客户潜力。对现有客户按资产规模进行分类，分别由分行领导、支行行长、客户经理、支行柜员进行维护，全面加强各项产品的营销，有效提升客户贡献度和忠诚度。第三，加强业务联动。加强贷款企业的存款营销，加强现有企业的上下游客户营销，加强省行现有客户在省辖分行所奄地下级单位的营销，加强对现有中高端公司客户中企业负责人的营销，加