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商业银行供应链金融发展存在问题及策略研究 　　[摘要]随着市场竞争的加剧以及产业经济的发展，供应链金融服务是商业银行基于供应链核心企业，针对产业供应链设计的金融服务解决方案。一方面它优化了商业银行业务结构，改进了商业银行的盈利模式，提升了商业银行的综合竞争力，另一方面为供应链企业提供了充足的资金流，增强供应链整体竞争力，有效解决了客户融资难的问题，降低了企业的融资成本，增加了销售量，提高了企业的市场竞争力。供应链金融作为商业银行一种新的金融创新服务产品，具有较大的市场潜力，但各商业银行在发展供应链金融的过程中存在一些问题，因此，对商业银行供应链金融进行研究具有重要的现实意义。 　　[关键词]商业银行；供应链金融；信贷风险 　　[DOI]1013939/jcnkizgsc201704057 　　1商业银行供应链金融发展的意义 　　（1）有利于商业银行控制信贷风险。商业银行供应链金融服务是商业银行以供应链中的核心企业为基础，为核心企业及其上、下游企业提供的一种金融服务。供应链金融服务以真实的贸易背景为依托，通过核心企业专业的资源整合能力，构建完整的闭环供应链金融链条，使得商业银行可以充分获取链条上各个信贷企业的有效信息，提高商业银行风险控制能力，有效降低商业银行信贷风险。 　　（2）有利于商业银行拓展客户群体。商业银行供应链金融突破了传统银行信贷融资的模式，以核心企业为基础，通过真实的贸易背景，注重交易过程的封闭性、连续性以及信贷资金的自偿性，将一些通过传统银行信贷业务难以实现信贷融资的中小企业纳入了商业银行供应链融资范围，在风险可控的前提下，降低企业融资成本，扩大商业银行客户群体，为商业银行开拓了更为广泛的客户市场。与此同时，供应链产品具有整体效应，在供应链体系中，各主体之间关系密切，它们之间相互配合，具有较强的协同效应，因此商业银行发展供应链金融业务可以有效派生其他的业务机会，拓展更为广阔的市场份额。 　　（3）有利于优化商业银行业务盈利模式。一方面供应链金融有利于商业银行增加经济收益，企业供应链融资是以贸易类合同为背景，企业的融资模式具有“时间短、次数频、还款快”的特点，这就势必会通过量的积累增加商业银行的经济收益；另一方面它促进了商业银行收益来源的多元化。商业银行供应链金融服务涉及的参与主体较多，在供应链金融活动中会产生大量、多样化且具有较高附加值的经济收益。 　　2商业银行供应链金融发展存在的问题 　　（1）供应链信用风险管理能力有待提升。近年来，我国经济取得了突飞猛进的发展，但国内许多企业并没有建立、健全完善的资金管理体系和信用体系，而银行针对中小企业的信用评价系统不能够对其做出科学、有效的信用评价，尤其是针对供应链上的企业无法做出合理的评价结果，这样商业银行就难以准确掌握供应链的整体状况，银企信息的不对称，增加了商业银行的授信风险，商业银行与客户交易过程中往往因为信息不对称处于被动地位，企业故意隐瞒对自己的不利信息，对外公布企业利好信息，这就导致商业银行对企业错误评估。商业银行在供应链金融经营过程中，利用银行信用风险管理方法难以应对当前复杂供应链融资环境，具体表现为以下几个方面。首先，供应链金融业务属于专业化较高的新型业务，尤其是近年来网络供应链金融的快速发展，更提升了该项业务的专业化程度，这就势必提高了供应链金融从业人员的专业技能与素质要求，供应链金融人才不仅要有很强的专业技术知识，还要熟悉供应链全流程的运行规律，更要了解供应链条中各主体之间的关系和产品的特点，但是目前供应链金融业务在我国商业银行业务结构中比重相对较低，相当一部分从业人员业务熟练度较低，在业务过程中对供应链金融风险防范能力有限；其次，供应链金融业务的跨度较大，供应链条上的成员分属不同的行业、区域、规模等，而当前商业银行经营单元对应国家行政区域的总支行层级管理模式，使得供应链风险管理在贷前调查、贷中操作、贷后管理等环节上存在较大困难，增加了风险管理难度；最后，供应链金融业务不同于传统授信业务的信贷技术、操作流程与营销模式，当前商业银行对供应链金融的风险管理只是按照传统业务流程进行管理，没有针对供应链金融专门的信贷风险管理措施。 　　（2）市场竞争激烈，产品同质化程度较大。随着供应链业务的快速发展，供应链金融为商业银行贡献了较高的经济收益，各家商业银行为了争抢市场份额，纷纷将供应链金融业务作为重要发展对象，因此在供应链金融领域，商业银行之间的竞争不断加剧。各商业银行供应链核心企业入手，在市场定位、产品渠道建设、产品设计、客户偏好、系统技术等方面都基本相同，银行为了获取客户，在一定程度上依靠低价竞争来争夺市场，而在供应链产品设计方面都缺乏产品创新，银行间供应链产品的同质化程度偏高。 　　（3）国内金融信息技术和电子商务发展相对滞后