新常态背景下我国商业银行发展普惠金融问题分析.pdf

刘晓敏：新常态背景下我国商业银行发展普惠金融问题分析 金融市场 新常态背景下我国商业银行 发展普惠金融问题分析 刘晓敏 (河北大学 经济学院，河北 保定071000) [摘要]在“新常态”背景下，商业银行在战略上必须不断创新，主动适应“新常态”的发展变化和需要，大力 发展普惠金融，以期更好地服务于实体经济发展。 【关键词】新常态；商业银行；普惠金融 [DO|]10．13939／j．cnki．zgsc．2015．21．205 2014年我国GDP比上一年同比增长7．4％，与改革 加13年年末银行业金融机构地区分布单位：％ 开放30多年来接近两位数的高速增长相比，中国经济步 地区 营业网点 法人机构 入以中高速增长为标志的“新常态”，一方面意味着经济 机构个数占比 从业人数占比 资产总额占比 个数占比 增速逐渐放缓，另一方面更意味着经济发展方式转变和经 东部 39．5 44．1 58．9 33．2 济结构转型步人关键时期。“新常态”背景下，发展普惠 中部 23．7 21．2 15．1 24．9 金融是金融业发展的大方向也是重点方向。 西部 27．2 23．9 19．1 32．7 东北 9．6 10．8 6．9 9．2 1 我国普惠金融发展现状 合计 100 loo 100 100 ¨普惠金融发展缓慢、程度较低 注：①各地区金融机构营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 型商业银行、股份制商业银行等金融机构总部数据。②部分数据因四舍五入 虽然我国是在2005年引入普惠金融的概念，但明确 的原因，存在与分项合计不等的情况。 提出“发展普惠金融”却是在2叭3年11月党的十八届三 数据来源：中国人民银行网站。 中全会上。这段时间属于普惠金融发展的萌芽阶段、探索 时期，发展相对缓慢，金融体系的普惠程度仍较低，小微 1．3普惠金融监管体系不完善 企业“融资难、融资贵”等问题仍普遍存在，据统计， 目前，我国针对普惠金融业务的监管法规尚处于空 目前我国小微企业数量已占全国企业总数的97％，纳税 白，而基于互联网平台的普惠金融服务又快速发展，在缺 占到50％，所贡献的GDP达到60％，完成的发明专利超 乏相配套的制度保障的情况下，互联网金融有可能引发市 过70％，创造就业接近80％，但目前能够获得银行信贷场风险失控或投资者保护缺失，这对金融监管无疑是一次 融资支持的小微企业不足50％。因此，从整体上来看， 新的挑战。 我国在扩大普惠金融的覆盖率与渗透率上仍有很长的路 2 经济新常态下商业银行发展普惠金融面临的 要走。 1．2普惠金融的产品与服务供给不足 新挑战 一方面，金融机构数量仍不能满足普惠金融需求。据 2-1信息化能力 统计，2013年年末，我国银行业金融机构网点共计20．9 普惠金融的主要服务对象是小微企业和低收入群体， 万个，从业人员356．7万人，见下表。可以看出银行业金银行信贷业务呈现零售化特征，客户分布广，单笔金融服 融机构地区分布并不均衡，主要集中东部地区，东北地区 务成本越来越高，收益却比较低。因此，如何借助大数据 相对较少。同时，在服务普惠金融的机构体系中，县域及 和互联网技术，通过对数据信息的积累和分析，打破普惠 广大农