收单业务培训.ppt

* 本章重点学习对受理市场典型欺诈的防范措施及中国银联向收单机构提供的风险服务。 针对套现和移机两类欺诈，应同时加强一般防控措施和针对性防控措施。 * 针对侧录和伪卡盗刷两类欺诈，应在采取一般性风险防范措施的同时，加强落实针对性防控措施。 * 针对侧录和伪卡盗刷两类欺诈，应在采取一般性风险防范措施的同时，加强落实针对性防控措施。 * 针对侧录和伪卡盗刷两类欺诈，应在采取一般性风险防范措施的同时，加强落实针对性防控措施。 * 非金机构入网时必须申请开展外部合规评估，当商户或者第三方机构的跨行交易量达到一定量也需要进行合规评估。在这里需要注意两点： 1、银联网络内业务涉及银联卡主账号（卡号）处理、传输或存储的特约商户或第三方收单专业化服务机构每年需开展一次账户信息安全问卷自查。 2、根据银联《非金融支付机构入网管理办法》，申请加入银联网络的非金融支付机构在申请入网材料中必须包含ADSS外部合规评估报告，并且在入网后至少每年进行一次外部合规评估。 * 合规评估主要分为以下环节： 1、问卷自查 2、制度文审 3、人员访谈 4、现场检查 * 1、罚款不是目的，仅是手段，根本目的还是希望能通过设置一定的赔偿和处罚机制，推动参与方更加重视账户信息安全管理工作。 2、无论是否因泄漏发生伪卡欺诈损失，责任方均应对发卡机构的换卡成本进行补偿。 3、风管委依据罚则对责任方进行处罚，处罚金额是泄漏事件导致实际经济损失的25％，罚款金额将在受损发卡机构之间按比列分配。 * 《银联卡收单机构商户风险管理规则》一方面列举了对收单机构业务合规的主要要求，指导收单机构合规开展业务，从源头有效防范收单业务风险； 另一方面明确收单机构调查风险商户的要求，具体分为调查反馈时限、调查内容、调查违规的处罚等几个方面，同时建立了高风险商户认定处置机制。 * * 《信用卡套现违规处罚规则》建立了针对套现高风险商户的认定处置机制，推动收单机构对套现高风险商户实施整改，及时遏制套现风险。 近年来监管机构及司法机关发布的银行卡业务相关的条例文件主要有2009的142号文、149号文，2010年颁布的《非金融支付机构服务管理办法》、《非金融支付机构服务管理办法实施细则》，《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。机构在进行收单业务时，必须遵守上述的文件要求的内容，若违反监管机构或司法机构的要求，将受到有关的处罚， * 中国银联针对网络内成员机构开展收单业务颁布了相关风险管理规则，涵盖商户风险管理、账户信息安全管理、互联网支付风险管理规则、非金机构入网风险管理规则等，成员机构应认真学习、遵守。 * 第一部分主要介绍收单业务的准确定义及业务各环节的开展要求。 * 1、成立工作小组，制订工作方案：分公司成立由分管领导为组长的收单业务检查工作小组，小组成员由分公司相关部门负责人及业务骨干组成；根据当地人行的工作计划，制定分公司工作实施方案。 2、根据当地人行计划，分阶段、分重点实施检查：检查分为自查自纠、现场检查、总结等阶段，自查自纠阶段积极协助各地人行推动辖内机构开展自查活动，现场检查阶段结合总公司下发的风险数据，对重点地区和风险类型的机构及商户开展现场检查，对发现的重大风险事件及时通报总公司，并积极协调相关机构和商户完成整改。 3、及时总结，定期提交报告：分公司报送内容：工作实施细化方案、各阶段工作情况报告、月报及总结报告；分公司要在现场检查结束后1个月内，完成辖内收单市场情况报告。 * * * * * * * * * * * * 本材料将分三部分向大家进行介绍银联卡收单风险管理。 * 第一部分主要介绍收单业务的准确定义及业务各环节的开展要求。 * *  收单业务是整个银行卡产业的基础，参与主体众多，主要有收单机构、外包服务机构、特约商户、持卡人、卡组织、发卡机构。 因外包服务机构行为产生的争议、风险责任等均由收单机构承担。 收单业务开展的主要环节有商户拓展、商户审查、商户审批、商户签约、商户培训、机具布放、商户日常监控与管理、风险事件处置。《银联卡收单机构商户风险管理指南》分章节详细介绍了收单业务各环节的规范操作步骤。 * * 收单机构在拓展收单业务时，不得发展卡组织规则明确界定的禁入商户类型，《银联卡收单机构商户风险管理规则》第二章详细列举了收单机构不得发展的商户类型，并对违反以上规定设置了对应的处罚条款。 * 收单机构签约前，应对目标商户进行风险审查，将相关证照的审查和现场调查结合起来，深入了解商户经营及信用状况。 * 收单机构应结合商户提供的基本资料和风险审查结果，对目标商户进行风险等级划分，如