保险概述课件.ppt

2006级硕士 各位同学,上午好! 再保险与共同保险的区别：P25 1、反映的保险关系不同： 共同保险：投保人——保险人； 再保险：保险人——保险人。 2、对风险的分摊方式不同： 共同保险：第一次横向分摊 再保险：第二次纵向分摊。 六、按保险价值的确定方式分类 ——主要针对财产保险的划分 两个概念：P69 保险价值：保险标的的实际价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿金额的依据。（财产保险） 保险金额：保险人承担的赔偿或者给付保险金责任的最高限额。是计算保险费的基础，直接关系到双方当事人的权利义务。 按保险价值确定方式：⑴定值保险:投保时确定； ⑵不定值保险:出险时确定。 （一）定值保险：保险价值＝保险金额 定义：保险价值在投保时由保险双方当事人约定，保险金额按保险价值确定。 货物运输保险 特殊商品保险 出险时，无论财产的实际价值如何，保险人均按约定的保险金额计算赔款。 赔款计算：保险赔偿额＝保险金额?损失程度 例：某外贸企业于2000年4月8日将一批货物向A保险公司投保货物运输保险，起运港为大连，目的港为旧金山；保险金额为600万元。5月9日货轮在日本沉没，如果： ⑴如果货物全部损失，即损失程度为100％，且货物在出险时的当地市价为500万元，保险人应该赔偿多少？ ⑵如果货物部分损失，损失程度为70％，且货物在出险时的当地市价为500万元，保险人应该赔偿多少？ （二）不定值保险：保险价值?保险金额 定义：保险金额在投保时由投保人确定，保险价值由保险人按出险时的实际价值确定。 大部分财产保险采取不定值保险方式 根据保险金额与保险价值的关系，分为： 不足额保险：保险金额＜保险价值 足 额 保险：保险金额=保险价值 超 额 保险：保险金额＞保险价值 赔款计算： ①不足额保险： 全损时： 保险赔偿额＝保险金额 部分损失时： 保险赔偿额＝保险财产实际损失额?保险保障程度 保险保障程度＝保险金额/保险价值?100％ ②足额保险： 保险赔偿额=保险财产实际损失额?保险价值 ③超额保险：（超额部分无效） 保险赔偿额＝保险财产实际损失额?保险价值 例：某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从2001年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）7月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （3）11月20日因暴雪积压，仓库屋顶塌陷造成存货损失20万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （4）12月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 第三节 保险的职能 一、保险的本质 二、保险的职能 第二章 保险概述 学习目的 学习目的 1、掌握保险的概念、要素、特征与对象； 2、掌握保险的不同分类：按照保险的经营性质、保险的实施方式、保险保障的范围、赔付形式、业务承保方式、保险价值确定方式进行分类，从而从整体上把握保险； 3、掌握保险职能与作用，了解保险的本质。 第一节 保险的概念 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险的对象 五、商业保险与其他类似制度与活动的比较 一、保险的定义 “保险”国际上通用名词是“Insurance”和 “Assurance”。 “保险”最初含义是“以交付一定的费用为代价，来换取在遭受损失时获得补偿”。 广义的保险包括社会保险和商业保险； 狭义的保险仅指商业保险。 对狭义商业保险定义的理解： 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，并体现一定的经济关系（商品交换关系）。 从法律的角度看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。 从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生活和生产的精巧的稳定器。 从风险管理的角度看，保险是一种风险管理的方法。 我国《保险法 》的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的要素 （一）以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任。 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予