互联网金融产品都有哪些模式.docx

互联网金融产品都有哪些模式 当中国互联网随着中国经济迅猛发展的同时，互联网金融也在随 之迅猛发展。中国第三方支付平台交易量越来越大，涉及的用户越来 越多，以互联网为代表的现代信息技术正在推动金融业的深刻变革， 尤其对传统的银行支付业务产生了极大的冲击。本文主要为大家介绍 互联网金融产品都有那些。 　　互联网金融产品都有那些模式？ 　　1.根据互联网金融运作主体的不同，可以将其划分为电商介入模 式、互联网企业介入模式、银行结算的第三方支付模式、P2P?模式、众 酬模式以及比特币模式。 　　电商介入模式。是指以阿里巴巴、京东商城为代表的电商介入金 融领域所形成的互联网金融模式。2012?年，市场上从事互联网金融的 电商已达?6?家，即阿里小贷、京东商城供应链服务、民生慧聪新?e?贷、 苏宁小贷、敦煌网?e?保通、网盛贷款通，其中有?4?家属于?B2B?平台， 2?家属于?B2C?平台。前者定位于向平台上的中小企业客户提供服务， 后者面向平台上的供应链商家服务。 　　互联网企业介入模式。是指互联网企业介入到金融服务领域所形 成的模式，它们本身并不直接为客户提供金融服务而以服务金融机构 为主。这类模式主要以各类基金代销网站和金融信息服务网站为主， 如东方财富、融?360、数米网、好贷网等。 　　通过银行结算的第三方支付模式。即涉及到银行支付结算体系的 第三方支付。截止到?2013?年?1?月，包括财付通、支付宝在内，我国第 三方支付企业已达到?223 家。2012?年我国第三方支付市场整体交易 规模达?12.9?万亿元，同比增长?54.2%，其中第三方互联网在线支付全 年交易额规模达?3.8?万亿元(2011?年为?2.16?万亿元)。 　　P2P?模式。P2P?网络借贷(Peer-to-Peer Lending)平台，是?P2P?借贷 与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公 司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款 人放贷的行为。P2P?模式的核心就是利用互联网几亿人之间的信息不 对称，让他们相互对接把信息的不对称减少到最小。 　　众筹模式。众筹，由?Crowd?Funding?一词翻译而来，即大众筹资。 在美国，如果有人有好的想法就可以把这个想法放到网上，让大众对 其投资，然后用这个产品的收益回报投资者。投资者在网上投资可以 获得股权。目前的众筹网站有?Indiegogo、Kickstarter、点名时间、追梦 网、众意网等。2012?年?4?月，美国通过 JOBS?法案(Jumpstart Our Business?Startups?Act)，允许小企业通过众筹方式获得股权融资。 　　比特币模式。比特币(Bit?Coin)是由开源软件以及建构其上的?P2P 网络产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。比特币不依靠特定的货 币机构发行，通过特定的算法计算产生，使用整个?P2P?网络来确认、 记录所有的交易行为。比特币具有极强的稀缺性，可以用它兑现或购 物。 　　2.根据互联网金融服务形式的不同，可以大致将其分为三种主要 的经营模式：传统金融服务的互联网延伸、金融的互联网居间服务和 互联网金融服务。 　　传统金融服务的互联网延伸是指传统的金融机构(主要是银行)借 助互联网的便捷性和强大的影响力将自己的服务在互联网上进行推 广，最典型的代表是网上银行和电子银行。其中，网络银行主要是以 工商银行和招商银行为首，取得了很多成绩，其中之一就是实现了数 据大集中，形成了南北数据中心，完成了灾备建设。金融的互联网居 间服务主要包括有第三方支付平台、P2P?信贷、众筹网络等。互联网 金融服务是网络形式的金融平台。这一模式大多是以阿里、京东为代 表的电商向金融行业的渗透，包括互联网基金(如天弘增利宝货币基 金)、网络小额贷款公司(如阿里小贷)、保险销售平台(目前以?B2C?模 式为主)等。截至?2013?年?6?月末，阿里小贷投入贷款总额已超过?1000 亿元，客户超过?32?万户，户均贷款额度?4?万元。海通证券研报将阿里 进攻金融业的过程解析为一个逐渐渗透的过程，银行三大核心业务 “存、贷、汇”;阿里金融通过“支付宝”实现由“电商”到“汇”业务，由“余 额宝”实现“汇”到“存”，由“阿里小贷”实现“汇”到?“贷”。