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AX财产保险公司家庭财产保险营销策略
第五章AX保险公司发展家财险业务战略分析
第一节AX保险公司背景
一、AX公司简介
AX财产保险有限责任公司(简称“AX保险”),是国家“互联网+”战略提出
后,于2015年6月26日获得中国保险监督管理委员会批准筹备的首批三家互联网
创新型保险公司之一,由北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司
等7家股东发起设立,总部设在北京,注册资本金10亿元人民币。
作为互联网保险公司,AX与传统保险公司的最大差异在于,可以依托互联网平
台在全国范围内开展保监会许可的保险业务,而不必拘泥于各省市分支机构的铺设。
保险业务经营许可证载明的经营范围包括:与互联网交易直接相关的企业、家庭财
产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险;上述业务的再保险分出业务;国家
法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。
在公司发展战略上,AX将有别于传统财险公司积极抢夺车险红海市场的打法,
而将以中产家庭为目标客群,打造出包括场景化产品、健康险、信用险和家财险在
内的产品矩阵,通过保险产品连接消费者与风险管理服务,走出一条保费规模与承
保利润同时兼顾的可持续发展之路。
在公司经营理念上,AX坚持“简单的保险”独特理念,视客户为“好人”,着
重推崇前沿科技在保险业务流程中的运用,坚持从客户需求出发,致力于打造普通
消费者看得懂、用得上的保险产品。
二、公司股东
截止到2016年12月31日,AX公司持股比例在5%以上的股东及其持股情况如
下表5-1所示:
通过股东的构成可以看出,AX的股东既有来自于房产、化纺这类传统实业,也
有计算机相关的科技公司,实体行业与虚拟行业的结合,有利于公司经营稳健与创
新并举。
三、公司组织架构
AX公司摒弃传统保险企业的繁杂结构,组织结构追求扁平。总部着力于减少层
级、产销联动,另外除西藏、台湾外,在全国34个省市设立服务中心,由总部统一
负责协调。
四、公司历史业务状况
成立伊始,AX前一年时间以打造内部管理机制和基础系统设施为主,保险业务
尚处于探索试运行阶段,因此2016年实现原保费规模仅为7512万,在财险公司中
排名相对落后。经过1年多时间的磨合,公司运营机制和基础实施基本打造完毕,
寻找有效的业务增长点则成为下一阶段主要经营目标。
第二节基于PEST理论分析AX发展家财险业务外部宏观环境
一、政治因素(P)分析
基于发展家财险的重大社会意义,以保监会为主的监管部门陆续出台了利好家
财险发展的相关政策,保监会主要官员也在多个公开场合表明了支持家财险发展的
监管态度,家财险成为近几年监管鼓励发展的险种之一。
笔者梳理近几年出台的家财险利好政策如表5-2所示:
二、经济因素(E)分析
家财险的目标受众应该是拥有房产,具有较高消费能力、受过良好教育的人群,
中产及以上家庭自然成为理想人选,根据波士顿中国消费者洞察智库研宄指出,尽
管中国经济增速有所放缓,但充满活力的“高速”家庭(城市中产及以上家庭)仍
将快速增长,成为推动居民消费的主力人群。按照波士顿咨询报告的定义,家庭月
均可支配收入在8300-12500元的被划分为中产家庭,12500-24000元的被划分为上
层中产家庭,24000以上的被成为富裕家庭。据统计,在2015年底,我国中产及以
上家庭数量大约为1.2亿户,年消费额在2.1万亿美元,到2020年底,预计中产及
以上的数量将增至1.9亿户,年消费额增至到3.2亿美元?。广大的目标受众加上强
大的消费能力,为发展家财险提供了强有力的市场基石。
三、社会因素(S)分析
根据2015年阿里研宄院联合波士顿咨询发布的《中国消费趋势报告一一三大新
兴力量引领消费新经济》报告研宄,未来的消费重点将发生转移。服务将超过产品,
成为2015-2020年消费增长的主要动力。消费者对于高端产品及服务的需求激增,未来中国消费者的消费观念也将从“购买产品”转向“享受服务”,从“满足曰常
需求”变为“改善生活品质”。
家财险作为无形商品的一种,同时具备金融产品和居家服务产品的双重属性,
相信随着消费升级的不断深入,民众投保意识将得到不断增强。在消费者从“购买
产品”向“享受服务”的转变过程中,保障生活品质、整合居家服务的家财险符合
消费升级的大趋势
四、技术因素(T)分析
保险行业作为一个历史悠久的传统金融行业,一直把风险管理放在首位,对新
技术的应用往往持相当审慎的态度,然而随着千禧一代的崛起,加上全球
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