案例6.1：B2B+B2C模式——阿里小贷.pdfVIP

金融类专业·企业生产实际教学案例库（2014JXAL091) 案例6.1：B2B+B2C 模式——阿里小贷 一、案例企业背景 （一）阿里小贷简介 阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。 其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷 款，并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里 巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。阿里小额贷 款无抵押、无担保，目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业 版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体 版诚信通为实际经营人）。 阿里2010 年6 月成立阿里巴巴小额贷款股份有限公司，标志着阿里巴巴 “电子商务+金融服务”商业模式的建立，目标是帮助小企业及创业者解决微 小融资需求。其股东为阿里巴巴、复兴、万象、银泰。阿里小贷是全国范围 内第一家电子商务领域的小额贷款公司。 小贷是阿里金融的重要组成部分，试水较早。借助“诚信通”等服务建 立的商家“网上征信系统”是阿里金融得以顺利运行的基础和根本（如图 6-10）。 第 203 页 共 271 页 金融类专业·企业生产实际教学案例库（2014JXAL091) 图 6-10 阿里小贷业务图 来源：阿里小贷 （二）阿里小贷发展背景 中国缺少真正能够为小企业、创业者提供批量化、规模化服务的微贷款 金融机构，使得中小企业和创业者融资难困境依然严峻。由于无法提供有效 的抵质押物等原因，在阿里巴巴平台上活跃的客户：中小企业、个体户工商 户、个人创业者，他们面临着共同的融资困难。在阿里巴巴开放的电子商务 平台和互联网式的数据化运营模式前提下，阿里金融应运而生。 阿里巴巴平台的数据，76%的小微企业融资需求在50万元以下，所以通 过这些客户在平台上的商品发布、销售数据、供应链情况及客户评价等，为 其提供贷款。在现有的中国金融系统中，只有约 12%的小企业能够获得银行 贷款，剩下的 88%要么没有抵押物，要么因为银行贷款手续繁琐，要么企业 自身‘不是银行的菜’。 2007年，阿里贷款诞生，依托阿里巴巴电子商务平台，利用网商的线上 信用行为数据为中小企业提供具有无抵押、低门槛、快速便捷的融资服务。 2007年6 月，阿里巴巴集团与中国建设银行、中国工商银行签约，标志 着阿里巴巴与银行合作开始共同探索中小企业电子商务新型信贷模式。 2007年10 月31 日，第一笔网络联保贷款成功放贷，三家企业获得共计 160 万贷款。 2008年2 月，网络联保贷款全省，供应链贷款上线。 2009年8 月3 日，阿里巴巴集团与上海市人民政府、中国建设银行上海 市分行正式举行风险池签约仪式。 2009年8 月3 日，阿里巴巴率先与中国建设银行启动风险池。阿里巴巴 集团与浙江省人民政府、杭州市人民政府和中国建设银行正式举行风险池签 第 204 页 共 271 页 金融类专业·企业生产实际教学案例库（2014JXAL091) 约仪式。 2010年4 月9 日，小贷公司牌照发放。 2010年4 月13日，淘宝订单贷款上线。 2010年4 月28日，e 贷通产品在福建推出。 2013年3 月7 日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。 阿里小微金融服务集团主要业务范畴涉及包括支付、小贷、保险、担保 等领域。集团负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务 的金融创新业务。 阿里巴巴的业务主线：以B2B为