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试论述您所在的地区行业发展 情况 辽宁保险业发展的现状、存在的问题及对策的若干思考 新中国成立以来，我国保险事业几经起伏，历尽挫折困难。改 革开放使保险业重获新生， 风驰电彻的发展速度使保险业迅速成长为 中国的朝阳行业。 中国在其特殊的历史环境和政治环境下， 逐渐形成 了自己的一套市场及行业特征体系。 一、辽宁保险市场现状 从世界保险业的发展看，其正在实施保险业发展的战略转移， 即由非寿险业向寿险业拓展， 从某种意义上讲， 非寿险的保源是有限 的，而寿险的保源是无限的。辽宁是一个拥有 6000 万人的大省，如 此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知， 辽宁保险市场发展潜力的巨大。 同时定，国民经济的持续稳增长和发 展的良好态势， 为保险业提供了良好的发展环境。 居民财富的积累与 购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。 二、辽宁保险市场若干具体问题分析 辽宁保险市场面临着和全国其他地方一样的问题。 中国保险市场 虽经历了多年的发展，但从本质上讲仍然处于起步阶段。换句话讲， 我国目前的保险市场是不成熟的保险市场， 发育不良的保险市场。 如 果我们就当前保险市场的发展进行认真地分析， 就不难看出尚存在许 多问题，这些问题如不加以分析并及时得到解决， 势必会给中国保险 业的发展带来阻碍，影响中国保险市场的健康发展。 （一）市场问题 1 、发展不良的辽宁保险市场 2 （ 1 ）从保险市场体系结构看， 我国省目前的保险市场体系结 构还很不完善，离多元化的保险市场体系结构还有很大差距。 首先，保险市场组织结构不完善。一方面，我省再保险市场发 展滞后。 另一方面， 我省保险中介市场尚未真正形成。 我省的保险中 介起源于保险代理人制度， 构成我省保险中介市场且代表保险市场发 展方向的保险经纪人制度还处于起步阶段。 其次，保险市场功能没有充分发挥。目前保险市场功能主要体 现在转移风险、 消化损失的补偿功能上， 这也是指保险最原始、 本质 的功能。而在事前，对投保单位（投保人）提供风险管理服务，减少 社会损失的服务功能上体现还很不够。 （ 2 ）价格机制方面 在市场经济条件下，价格机制是市场机制的重要内容，价格的 上下波动是价格机制的作用形式。 在保险市场上， 保险商品的价格即 费率，是影响保险供求的重要杠杆， 也是保险市场竞争的重要手。 例 如，在人身保险方面， 因为我国各公司计算依据比较统一， 所以在国 内寿险产品费率竞争不很明显， 但随着外国保险公司的进入， 由于其 技术的先进， 和管理经验的丰富， 其设计的寿险产品， 在费率上较国 内寿险产品具有一定的竞争优势 （ 3 ）竞争机制方面 保险竞争是保险市场的基本特征。如果将保险业的竞争分为三 个阶段，则第一阶段是费率的竞争； 第二个阶段是险种和服务的竞争； 第三阶段要以险种的多样性、 文化品位、 高素质的人才和服务的周全 3 性来争取客户。 目前我省保险市场上的竞争还处在由 “费率战”向“险 种战”