英国保险业的发展及其对中国的启示.doc

扬州大学本科生毕业论文

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前言

保险业是作为以风险为经营对象的特殊行业，而保险业作为金融体系的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着不可替代的重要作用。保险业在中国的金融行业中开放最早、开放力度最大，已经进入全面对外开放的新阶段，开放的广度和深度不断扩大。

发达的保险业是经济发展的动力、社会进步的标志和人民生活幸福的保障。加快保险业发展是我国形成合理产业结构和推动产业升级的需要，也是完善我国金融体系的需要。经济社会结构的深刻变化和体制改革的深入推进，要求提供多层次的保险服务，更好地发挥保险的功能和作用，同时社会风险因素增多也要求不断拓宽保险的服务领域。

保险公司的承保业务和投资业务是保险公司的两大业务核心。前者体现了保险的本质功能，在为保险公司提供稳定的死差益和费差益的同时，也是保险公司获得长期稳定资金来源的渠道；后者通过利差益获得超额收益，并成为保险公司重要的长期利润来源。保险产品的规模和品质体现了保险公司的战略，也决定了公司的盈利空间和发展前景。投资收益是保险业在承保收益外，另一项重要的收益来源，如何强化保险业资金运用的收益，一直是保险监管部门和保险业共同关注的课题。近代国际保险业的发展显示保险公司已经从重视传统的承保收益转为积极开发保险投资收益，适度的保险资金运用发展和获利不仅可以弥补业务上的亏损，增加保险公司的清偿能力（偿付能力）和经营的稳定性，成为保险业不可或缺的利润增长点，而且是现代保险业得以生存和发展的重要支柱。

英国是欧洲历史悠久且最大的保险市场，保险业在英国的经济发展中占有重要地位，不仅是人们规避降低风险的一种工具，也为英国提供了大量的投资资金。

本文将从保费收入、保险密度、保险深度等方面系统分析英国保险业1994-2007年承保业务状况，考察了英国保险公司的资产配置,分析了英国保险投资业务的特点，以此对我国保险业发展有所借鉴。

一、英国保险市场

(一)英国保险市场总体状况

2007年英国保险业在欧洲最大，在世界排到第二位。全年保险费收入2316.36亿英镑，占世界保险费收入的11%；拥有保险从业人员30.9万人，占金融机构人员的1/3,是受聘在汽车制造业、天然气、电力和供水部门的职工总数的两倍；2006年，保险业控制了伦敦证券交易所的15%的投资资金；对英国的税收具有重要的贡献地位，2006-2007年度，共缴纳了97亿税收，其中企业所得税有29亿、保费所缴税23亿。

2007年由于储蓄产品以及养老金和年仅产品的销售，英国寿险实现了22.5%的两位数增长。而非寿险因为主要工业化经济体的负增长，2007年保费下跌了2.3%。2007年英国人均保费7113.7,保费收入占国民收入的15.7%，在世界范围内均排到第二位，足以说明英国保险业在全球保险业中的重要地位。

以下通过图表显示英国1994-2007年的保险业规模的发展状况。

表1：英国保险业保费收入1994-2007单位:百万英镑

年份

总保费

寿险

非寿险

1994

76405

48867

27538

1995

81091

46075

35016

1996

87867

53999

33868

1997

96408

61929

34479

1998

109319

74880

34439

1999

126648

91775

34873

2000

156614

118797

37817

2001

151534

105970

45564

2002

157647

106342

51305

2003

150981

94751

56230

2004

160952

103500

57452

2005

184730

126960

57770

2006

227020

169134

57886

2007

231636

174714

56922

数据资料来源:ABI以及SwissResigma1994-2009年各期整理

图1：英国保险业承保业务图1994-2007资料来源同上

图2：英国保险业务结构示意图资料来源同上

从表1和图1和2可以看出,20世纪九十年代英国保险增长很快,2004年的总保费、寿险以及非寿险保费比1994年翻了一番，2000年以来发展尤为迅速，1999年到2006年仅7年时间就已经几乎达到1999年保费的两倍。在1994年到2007年，寿险的增长速度明显高于非寿险，寿险市场加速，非寿险增长发展平缓。结构上，英国保险业务以寿险为主，由于2001年非寿险费率的提高和2005年非寿险价格的下调，寿险在总业务中所占比重在2001-2005年间下降后又得到回升。

表2：英国与其他地区保险增长率（名义增长率）比较

寿险

非寿险

合计

英国

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