保险业违法案例警示教育.pdf

2022年上半年全省保险业确认案件41件，涉案金额2025.15万元，案件多集

中于保险金诈骗及信贷领域。

此外，2022上半年山东银保监局及下辖分局对人身险行业开出罚单45张，

累计处罚金额453.1万元，其中机构罚金377万元，个人罚金76.1万元，行政处罚

事由多为“欺骗投保人、被保人或受益人”、“给予合同约定外利益”。

01保险公司涉刑案件警示

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S02保险销售宣传合规要点

第一部分

常见案件类型

•职务犯罪案件•挪用、侵占、截取保费案件

•伪造印章案件•诈骗案件

•假保单案件•侵犯公民个人信息案件

01职务犯罪案件

职务犯罪是指国家机关、国有公司、企业事业单位、人民团体工作人员利用已有职

权，贪污、贿赂、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，侵犯公民人身权利、民主权利，破

坏国家对公务活动的规章规范，依照刑法应当予以刑事处罚的犯罪。

常见形式

•一是利用职务之便;

•二是滥用职权;

•三是严重不负责任，不履行或不正确履行职务。

01职务犯罪案件--贪污罪

指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。

量刑标准

Ø贪污数额在一万元以上不满三万元，具有下列情形之一的，依法判处有期徒刑或者拘役，并处

罚金：（一）贪污救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、防疫、社会捐助等特定款物的（二）曾因贪污、受贿、

挪用公款受过党纪、行政处分的；（三）曾因故意犯罪受过刑事追究的；（四）赃款赃物用于非法活动的；（五）拒不交

待赃款赃物去向或者拒不配合追缴工作，致使无法追缴的；（六）造成恶劣影响或者其他严重后果的。

Ø贪污数额在三万元以上的，依法判处有期徒刑或者拘役，并处罚金。（金额过高的还可能判处无

期徒刑、死刑或没收财产）

01职务犯罪案件--挪用公款罪

指国家工作人员，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或

者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用数额较大、超过3个月未还的行为。

构成要件

①行为人实施了挪用公款的行为，即行为人未经合法批准而擅自将公款移作他用。

②行为人挪用公款的行为是利用其主管、管理、经手公款的职务上的便利实施的。

③行为人挪用的公款是归个人使用的，所谓归个人使用，既包括由挪用者本人使用，也

包括由挪用者交给、借给他人使用。

主观特征

只是暂时非法取得公款的使用权，打算以后予以归还。【动机如何不影响本罪成立】

01职务犯罪案件--挪用公款罪

•2006年10月22日，某保险公司向检察院反贪局报称，

该公司出纳员杨某挪用公款74万元与他人做生意，公

司在督促杨某还款时，杨某于10月19日去向不明。接

到报案后，检察院反贪局立即以涉嫌挪用公款罪立案侦

查。经查，杨某从2004年1月至2005年1月期间，先后

16次从保险公司账户挪用资金750.57万元给别人做生

意，破案后尚有269万元未归还。

•法院认为，杨某利用职务之便，先后16次挪用公司公

款达750.57万元，并进行营利活动，且数额巨大，其

行为已构成挪用公款罪，遂判处杨某有期徒刑12年。

02伪造印章案件

伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪是指伪造公司、企业、事业单位、人

民团体印章的行为。

本罪是行为犯，只要行为人实施了伪造公司、企业、事业单