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中小企业民间融资存在的问题及法律规制

中小企业民间融资存在的问题及法律规制

摘要

中小企业在经济发展中起着重要作用，但由于融资渠道有限，

往往面临融资难的问题。在这种情况下，民间融资成为了中小企业

融资的重要途径，但其存在一些问题，例如信息不对称、违法风险

等。为了规范中小企业民间融资，维护市场秩序和投资者权益，相

关法律法规也逐渐出台。本文将从中小企业民间融资存在的问题以

及法律规制两个方面进行探讨。

一、中小企业民间融资存在的问题

1.1信息不对称

在中小企业民间融资过程中，信息不对称是一个普遍存在的问

题。普通投资者往往无法获得企业的真实经营状况、财务状况等信

息，而只能依赖于中介机构或一些不可靠的渠道获取信息。这使得

投资者难以准确评估风险，导致投资产生不确定性。

1.2违法风险

部分中小企业在民间融资中存在着违法行为的风险。由于民间

融资市场监管相对松散，一些企业可能会利用这个漏洞，发起非法

集资、虚假宣传等活动，给投资者带来财产损失。

1.3资金安全

对于中小企业而言，融资后的资金安全也是一个重要问题。较

大规模的投资项目常常涉及到较高的杠杆，而一旦投资失败，不仅

会对企业的持续发展造成影响，同时也会给投资方带来严重的损失。

二、中小企业民间融资的法律规制

为了规范中小企业民间融资市场，维护投资者权益，我国出台

了一系列法律法规。

2.1《民间融资管理暂行办法》

该办法于2015年10月1日起施行，对中小企业民间融资进行

了明确规定。办法要求民间借贷机构须依法设立并取得合法证照，

借贷双方应当签订借款合同等。

2.2《企业债券管理办法》

该办法于2014年10月1日起施行，主要针对中小企业发行债

券进行了规范。办法规定了发行人的资格要求、债券发行程序、募

集资金用途限制等内容，以保障债券市场的正常运作和投资者的权

益。

2.3《中小企业股份转让系统管理办法》

该办法于2012年4月1日起施行，主要针对中小企业股权交

易进行规定。办法设立了中小企业股份转让系统，规定了企业股份

转让的程序、交易规则、信息披露等内容，提高了中小企业融资的

透明度和规范性。

三、建议与展望

针对中小企业民间融资存在的问题，应加强市场监管，提高信

息透明度。加强对民间借贷机构、中小企业的准入审查，加大违法

行为的惩罚力度。同时，完善法律法规，提高对中小企业民间融资

市场的监管能力，进一步明确借贷双方的权利和义务。

展望未来，我国将进一步加强中小企业融资的法律规制，为中

小企业发展提供更加公平公正的融资环境。同时，应大力推动金融

科技的发展，通过创新金融工具和方式，提高中小企业融资的便利

性和效率。

结论

中小企业民间融资在解决中小企业融资难问题方面起到了积极

作用，但也面临信息不对称、违法风险、资金安全等问题。为了规

范中小企业民间融资，保护投资者权益，我国已出台了相关法律法

规，如《民间融资管理暂行办法》、《企业债券管理办法》等。但

仍需要进一步加强监管力度，提高信息透明度，为中小企业民间融

资提供更好的环境和机制。