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服务方案

一、集中报账改革配套金融服务

（一）业务背景

贵公司即将进行集中报账改革，即：市级以下的分支机

构将取消报账权。为提高帐务处理效率，配合此次改革，我

行特设计如下金融方案：

（二）方案设计

1、总体架构

各省分公司财务会计部门为财务集中的主管部门，负责

根据集团总部财务集中管理制度制定相关管理办法并组织

实施。省分公司设立财务会计部财务中心，作为全部财务事

项的核算主体，对各省辖属报账机构提供财务集中核算、集

中支付及集中财务凭证保管等相关服务，负责辖属报账机构

财务报账事项的监测与分析。辖属报账机构主要负责备用金

报销事项，提交报账申请，明确成本归集对象及相关管理信

息、成本二次归集。辖属报账机构对本机构报账资料的合法

性、真实性、完整性负责。

2、财务中心

在集中报账流程中，电子信息流转模式由财务中心报账

录入员代辖属报账机构采集报账信息，直接提交报账审查

员。财务记账凭证打印层级设立在省分公司，财务中心打印

并与原始报账凭证配对。报账资料传递的各环节均要履行交

接登记手续，明确各方责任，确保财务集中档案的安全传递。

省分公司财务会计部门负责分配、分解指标额度并逐级分配

到财务管理综合系统中的财务账务核算机构。

3、辖属报账机构

辖属报账机构在规定范围内的财务收支业务的报账资

料和电子信息，按规定的流程报经审查后，由财务中心进行

集中核算和支付的业务处理活动。

辖属报账机构财务报销员对提交的报账资料进行审核，

采集电子报账信息，及时录入报账信息，审核报销资料的合

法性、合规性、合理性，对采集报账信息与报账资料的完整

性、一致性负责；负责记账凭证的打印，与报账资料的配对、

整理、装订。

（三）企业ERP银企互联

贵公司集团总部可牵头与我行开展银企互联业务合作，

实现一点接入、全国通用。通过邮政集团内部财务系统与我

行银企互联系统的对接，即可通过财务系统界面办理账户查

询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。

该系统一是可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财

务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值；二是付

款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动

发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入

账，较少大量手工输入；三是可以根据客户自己要求定制开

发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符

合习惯。

此外，该系统支持针对不同层级分公司设置相应权限，

分公司财务人员登陆财务系统后，仅可查询、操作本级或下

级帐户，可以满足集团对资金管理在功能和安全性上的全部

要求。

（三）主要功能

1、账户管理：贵公司可随时查看集团下属分支机构所

属账户的余额及明细情况，实时掌握和调配账户资金，提高

财务资金的可控性和可预测性，最大限度的提高企业资金使

用效率。功能多样，信息全面的账户查询服务，银企互联提

供往来户、定期互、贷款户等各类银行账户基本信息、账户

余额、当日明细、历史明细的查询服务，同城/异地、本/外

币所有经授权的分支机构账户均可支持，对方账号与户名、

发生额、用途等资金往来情况一目了然。安全可靠，专业周

到的银企对账服务，为您提供电子回单和电子对账单的查询

下载，可随时登陆工行网站验证电子回单的真实性。

2、付款业务：贵公司可以通过银企互联向企业账户办

理人民币转账汇款，同时可个性化定制向指定账户在指定时

间的付款操作，满足个性化的业务需求；也可向个人账户进

行薪金发放和费用报销。高效快捷的业务处理和信息反馈；

工行系统内支付业务款项可实时到账，跨行支付业务通过人

民银行系统进行处理，资金到账时间受人民银行清算系统清

算截止时间及处理速度的影响，资金在途时间一般不超过1

天。及时准确的代发工资和代报销服务。企业可通过财务室

功能发放工资和财务报销款，银行对企业上送的工资文件包

通过主机系统实时处理，实时入账。通过电子工资单功能，

还可支持企业员工通过工行个人网银查询工资明细信息。

3、收款业务：批量扣个人业务是工行向客户提供的主

动收取其经过授权或签约的工行或他行个人客户（以下简称

缴费客户）各类应缴费用的一项业务。客户可通过此服务主

动扣收缴费客户的资金，实现资金快速入账，支持逐笔和并

笔两