信泰百万保家投保规则(完整版).pdfVIP

信泰百万保家投保规则

说明：本规则仅针对本次投保计划为主险《信泰抗癌保家两全保险A款》、附加

险《信泰附加抗癌保家疾病保险A款》、附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》，

若投保其它险种须同时参考对应投保规则

一、经代公司业务人员新契约展业基本规则

（一）在客户填写投保单资料之前，须核对投保人和被保险人的有效证件，核

实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若附加金易通A，还须提供产品说

明书），并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释，明确说明责任免除含

义，不得误导客户

（二）在客户填写投保单资料时，须引导客户如实填写投保单，尤其是健康告

知和财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或被保险人监护人在投保

资料上亲笔签字确认

（三）若客户投保的险种为人身保险新型产品（如附加金易通A款），须亲视投

保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、

产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”

（四）不得向客户收取现金保险费或代交保险费

（五）必须在3个工作日将客户相关投保资料交到我司

（六）必须确保是客户本人参加公司要求的体检、契约调查、电话回访

二、反洗钱内控要求

对于单个被保险人保险费金额≥人民币2万元且以现金形式交纳的人身保险合

同，单个被保险人保险费金额≥人民币20万元的保险合同，各级机构在订立保险合

同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外

的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件，登记投保人、被保险人、法

定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其它身份证

明文件的复印件或者影印件

上款所规定的“保险费金额”依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，

既包括客户已交纳保费，也包括客户应交纳但实际尚未交纳的保费（如续期保费等）

三、一般投保规则

（一）保险利益要求

1.投保人条件

（1）年满18-65周岁，且具有完全民事行为能力

（2）年满16周岁的未成年人，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力。

注意：所有投保资料上必须均由其监护人亲笔签字

2.投保时，投保人、被保险人和身故受益人之间必须存在保险利益。相互间存

在以下关系即可视作保险利益存在：

投保人与被保险人关系：①本人②配偶③父母④子女

被保险人与身故受益人关系：①配偶②父母③子女

3.投保年龄以周岁为准，以条款所列年龄为限，为未满18周岁的被保险人投保

以身故为给付保险金条件的保险合同，投保人必须为其父母或法定监护人

（二）风险保额和基本保险金额要求

1.风险保额

（1）同一被保险人在本公司投保，累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额

限制根据被保险人的年龄、健康、财务状况确定

（2）高额投保件：每一被保险人一次投保累计人身险保额超过60万元时为高额

投保件，核保人员根据被保险人的年收入情况，综合评估其累计人身险保额限制，

高额投保须等我司核保通过后才能收取保险费

（3）累计自驾车保额限制根据客户基本情况区分。以下情况需同时考虑，并按

保额最低者进行限制：

标准类别限额

地级及以上城市的城区（地址中不含下格所示字样）200万

被保险人居住地

其他地区（地址中含有“县级市/县/镇/乡/村/组”）（注）100万

职业为农民、个体工商业者、职业司机50万

被保险人职业

职业为5-6类400万

被保险人年龄被保险人年龄大于50周岁时200万

注：累计自驾车保额是指含有自驾车意外责任的险种，例如信泰附加