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个人投资理财计划
(一)
一、现状分析个人投资理财规划
大二,21岁,家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,
每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用
100元,每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在
正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自
我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后
的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打
算。
二、个人投资理财的主要类型和特点:
1、银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资
方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安
全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的
主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来
的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2、股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的
投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通
股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的入股凭证,是代表股
份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为个人
投资的重要目标。
3、投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最
理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过
信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金
募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则
进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相
比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资
基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资
工具。
4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对
于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转
让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5、房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统
称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以个人要投资于房地产应该做
好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨
时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通
货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从
银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6、保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险
费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提
供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种
投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔
权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投
资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才
能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。家庭投资
保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结
或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资
活动中不是最重要的,但却是最必要的。
7、期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进
行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的
交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行
事。
8、艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺
术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再
生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能
把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具
有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也
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