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中级银行资格《法律法规》考点知识

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一、经济环境

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需

求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接

决定和影响银行经营状况。

1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。

(1)宏观经济发展目标及其衡量指标

(2)经济周期

又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经

济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果

经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰

退之中，银行业整体上也难以保持健康。

2、经济结构从不同角度考察的国民经济构成

(1)构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结

构、技术结构、消费结构等。

(2)对商业银行的直接、间接影响

经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商

业银行；

经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上

决定商业银行的经营特征。

(3)产业结构

国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)、第二产业(采矿、制造、建筑、

电力、燃气及水的生产和供应业)、第三产业(其他行业)。由于我国经济中第三

产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

(4)消费与投资的比例

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对

象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现

以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。

3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展

服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

二、金融环境

(1)功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经

济调节功能、定价功能

(2)种类

(3)我国的金融市场

(4)金融市场发展对银行的影响

银行中级资格《法律法规》知识点

现金资产业务

我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款

项，三是存放同业及其他金融机构款项。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商

业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。

存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机

构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。

债券投资业务

(1)债券投资的目标

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风

险、提高资本充足率。

(2)债券的投资对象

①国债

我国国债不论期限长短，统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两

种，有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。

②金融债券

政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三

家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、

可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融

机构所发行的金融债券。

③中央银行票据

简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、

期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行

中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作

调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流

动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

④资产支持证券

资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具

有未来资金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上

出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日，国家开

发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发

行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。

⑤企业债券和公司债券

企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央