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银行员工反洗钱工作心得体会

篇一：邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会

反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工

作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众全然客观要求，是保护金融机

构诚信及金融稳固的需要，也是保证信用支付稳固，增进邮储银行健康进

展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金

融机构大额交易和可疑交易报告治理方式》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资

的可疑交易治理方式》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易

记录保留治理方式》的接踵发布实施，邮储银行反洗钱熟悉取得了进一步

强化，初步成立和完善了反洗钱内操纵度，明确了内部反洗钱操作流程，

大体上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步时期,

依照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，仍是长

效治理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在尔后工作中进一步增强和

提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮

储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力

度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确信，时至今日，邮政储

蓄银行部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工

作处于为难境界，缺乏应有的力度。（二）内操纵度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生转变，因

此，原有的反洗钱治理方式也将随之改变和完善。但从目前情形看，邮政

储蓄银行反洗钱方面的方式和方式尚未健全。内操纵度的缺失，必将致使

反洗钱内部治理“显现真空”，存在必然的风险隐患。（三）客户身份识别

制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情形来看，邮政储蓄银行一

线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并记录的真实有效身份证件或

身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情形都没有相关

的记录记载，确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现

象。分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友，可不能参与洗钱，为挽留

客户，放松了对部份客户的身份识别，只记录了身份证明文件的编号，对

大额的资金往来，依照现金治理的要求做一些工作。客户身份识别制度落

实不到位，反洗钱工作基础薄弱。（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想

熟悉上存在误差一是普遍以为洗钱活动仅仅发生在经济发达地域、大中城

市，关于经济进展较为落伍的小县城、欠发达地域，洗钱的可能性极小；

二是基层邮政储蓄银行一线员工以为其网点大部份分散在乡镇，农牧民收

入来源较为单一，可不能有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是以为

偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何成效。

（五）人员素养不高，反洗钱履职不到位邮政储蓄银行分设之前，原邮政

局的员工一样有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的

初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学

历大多也是初中毕业；三是各类中专技校毕业充实到邮政部门。人员素养

较低，加上对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学

习不够，与当前反洗钱工作要求有必然差距，专门是一线人员对反洗钱知

识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不熟练，在日常工作中，难以

有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行治理人员重企业经营效益，

轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问

题，咱们应当采取相应的计谋（一）增强制度建设，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，依照当前机构改革的现状，尽快组

织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，成立健全反洗钱组

织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确信反洗钱工作的负责部门，配

备业务素养较高的治理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有

效开展。

篇二：反洗钱工作的心得体会明天版

反洗钱工作心得体会

“洗钱”是指将犯法的违法所得及其产生的收益，通过各类手腕

掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线

柜员，必需要把好柜面关，遏制洗钱犯法活动，为反洗钱工作奉献力量，

以下是我的心得体会：

第一、审核并记录客户信息，防范化名账户或虚假账户

依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必需出

示其相关身份证件，柜员那么必需查对客户身份信息。先烈东临近广州最

大的服装批发市场，流动人口多；同时，周围还有较多的军事单位，人员

组成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除居