高收入家庭理财方案设计.pdf

高收入家庭理财方案设计-以唐先生家庭为例

[摘要]：家庭正处在成长阶段，理财的重心应放在子女的教育、赡养和个人的养老计划

上；财务分析：流动资金严重缺乏，家庭在任何时候都有流动的危险；低利率的有息资产和

低的投资回报率；在生活保障最需要的时候，他们没有保险计划，也没有能力去承担个

的危险。风险评估：按照风险容忍度和风险容忍度两个方面进行评估，得出的结论为中高

能力，与当前金融市场利率相结合，其投资回报率为6.4%；财务目标的可行性分析：子女

教育、赡养父母、养老规划、换房换汽车规划、休闲旅行规划均可，且不计收益增长率，投

资组合回报率须达4.97%，若考虑到营收增长率，则须达3.47%。

[关键字]：家庭理财；规划；投资

目录

一基本状况介绍3

（一）客户基本情况3

（二）理财规划目的3

二宏观经济和基本假设3

三家庭财务报表编制与财务诊断4

（一）资产负债表、家庭收支储蓄表和现金流量表4

（二）财务指标诊断6

四客户理财目标与风险属性界定7

（一）客户理财目标7

6．休闲旅游费用作为最后的选择性支出项目。8

（二）风险属性界定8

五可以达到的财务目标或问题的解决办法。9

（一）静态分析9

1、紧急备用金规划9

2、子女教育规划9

3、养老规划10

4、换车规划12

5、旅游休闲规划12

（二）动态分析14

六金融产品配置计划18

（一）保险产品配置18

（二）投资产品配置计划19

七风险告知定期检讨20

（一）风险告知：就所建议的投资产品告知客户可能的风险。20

（二）就预估的投资报酬率提出说明估计平均报酬率的依据21

（三）定期检讨的安排21

参考文献21

一基本状况介绍

（一）客户基本情况

唐先生今年39岁，企业高层，年薪税后53万张太太37岁，大学教师，年薪税后26

万

两人有一个13岁的儿子，轻度智障，在公立智障学校就读六年级(九年制义务教育)，

平时由专职保姆照顾（月薪3000元）。

唐先生父母均已去世，岳父母均是退休的医生，与大舅子一起居住，今年66岁，身体

状况良好，每月都有退休金。唐先生每年承担岳父母共2000元的赡养费。

资产：自用住房一套，价值256万，购房时公积金贷款60万，闲置住房一套，价值200

万。其余资产：定期存款20万，活期存款5万，汽车市价10万，基金30万，股票28万。

债务：除了抵押贷款以外，没有其他的债务。

保障：没有任何商业保险，只有社会保障和医疗保险。计划区域：

涵盖了子女教育、养老、换房、财务投资等各方面的财务规划。计划的局限性：

经过交流，确定投资于股票指数、期货、外汇保证金交易等高风险投资。

保险的预算不能影响到顾客的家庭的生活水准。根据“双十”原则，保费为税后收入的

10%，而顾客为成长期家庭，保险金额以“遗属需求”为依据。在保险金额不足的情况下，

可以通过调整保险期限来确保保险的覆盖范围和金额。

本计划客户有必威体育官网网址要求规定。

（二）理财规划目的

以子女的教育规划为核心，综合考虑父母赡养、养老、居住、购房等多方面的财务规划。

此财务计划报告旨在协助你厘清财务需要与目标，以更好的财务决策，实现财务自由，自主

决策，自由生活。

建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结

构转变或更换工作等。

宏观经济和基本假设

各项假设要列明假设的最近数据、趋势以及假设的依据或标准：

宏观经济环境检视的未来增长率假设：如通货膨胀率、学费增长率、房价成长率等；

宏观合理水平及趋势假设：房价水平、学费水平、旅游休闲费用、生活水平等；

个人未来增长率相关指标假设：如收