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第一章理财规划基础
第一节理财规划概述
鉴定要点:
1.理财规划的目的及其具体内容
2.理财规划的原则
3.理财规划的内容与流程
4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍
5.职业道德与操守
理财规划(FinancialPlanning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的涉及钞票规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分派与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达成终身的财务安全、自主和自由的过程。
一、理财规划的目的
1、(2023年11月第26题考过图1-1)理财规划目的的两个层次:实现财务安全和追求财务自由。
2、理财规划目的的具体内容:
(1)必要的资产流动性(2)合理的消费支出(3)实现教育盼望(4)完备的风险保障
(5)合理的纳税安排(6)积累财富(7)安享晚年(8)有效的财产分派与传承
二、理财规划的原则:
1、通观全盘,整体规划原则2、(2023年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同
3、(2023年11月第27.87题)建立钞票保障原则4、风险管理优于追求收益原则
5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪,早做规划原则
第二节 理财规划的内容与流程
一、生命周期理论与(2023年11月第116判断题)家庭模型概述
1、生命周期理论
(1)单身期(2)家庭与事业形成期(3)家庭与事业成长期(4)退休前期(5)退休期
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1)
三、理财规划的重要内容:
1、钞票规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划
7、退休养老规划8、财产分派与传承规划
四、理财规划的流程
1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案
5、执行理财方案6、连续财务服务
第三节 理财规划与理财规划职业
第一单元理财规划职业发展概况
一、理财规划职业发展
1、(2023年11月第28题)初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期
二、国外理财重要理财规划师职业资格介绍
1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC
3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP
三、理财规划职业在我国的发展
第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍
一、理财规划师国家职业资格认证发展
二、理财规划师国家职业资格特点
1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作
三、理财规划师国家职业资格认证标准
第四节 职业道德与操守
第一单元道德与职业道德
一、道德与职业道德
1、道德:是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其互相关系的客观反映。
(1)天人合德(2)伦理道德(3)社会公德(4)职业道德
2、职业道德:是一个行业从业人员所应格守的道德标准,或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
二、理财规划师职业道德的意义
对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。假如受人之托,而不忠人之事,整个社会将会对理财规划行业失去信心,理财规划师的职业也就失去了存在的基础。
三、理财规划师职业道德规范的构成:由两部分构成,涉及职业道德准则和职业纪律规范。
第二单元理财规划师职业道德标准
一、正直诚信原则及相关具体规范二、客观公正原则及相关具体规范
三、勤勉谨慎原则及相关具体规范四、专业尽责原则及相关具体规范
五、严守秘密原则及相关具体规范六、团队合作及相关具体规范
第三单元理财规划师执业纪律规范
一、理财规划师不得运用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产
四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
五、理财规划师应随时向客户披露存在或也许产生的利益冲突
六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息
七、理财规划师应维护行业整体形象,严禁任何形式的不合法竞争
八、理财规划师应勤勉尽责,严格履行对客户的承诺
第四单元违反职业道德规范的制裁措施
一、行业自律机
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