年金保险的意义与功用.pptx

怎样做好家庭财务规划;个人养老;案例：

赵女士是某企业高管，曾参与社会基本养老保险外，还参与了企业年金，为保障退休后的高品质生活，计划用200万元参与商业养老保险。保单架构设计：赵女士以自己为投保人、被保险人、生存金受益人，购置一份长期年金保险。赵女士未来可定期从保险企业领取一笔年金，补充养老资金，保障生活品质，领取年龄一般可达“与生命等长”。;防备婚变风险;案例：

孙先生身价过亿，在女儿结婚之际，但愿予以一笔500万元的彩礼支持，同步不受女儿婚变风险的影响。保单架构设计：孙先生出资，以自己为投保人，为女儿（被保险人和生存金受益人）购置一份年金保险。女儿定期从保险企业领取的年金，属于女儿的个人资产，万一离婚，这部分财产不予分割。同步，孙先生一直掌握着传承资产的积极权和控制权。由于保单资产是投保人的资产（现金价值、红利归属投保人，并且投保人拥有保单贷款的权利）。;财富传承;案例:

吴先生是事业有成的企业家，但儿子不思进取，无心接班，吴先生紧张儿子挥霍财富、坐吃山空。保单架构设计：吴先生以自己为投保人，为儿子（被保险人和生存金受益人）购置一份年金保险。吴先生作为投保人掌控保单资产，儿子只能定期领取固定年金，在保障儿子生活无忧的同步，使传承资产稳健增值，并防止儿子随意挥霍、投资失败或被借受骗。;理财规划;案例:

小王作为工资收入固定的工薪阶级，需要投资某些理财产品，增长家庭收入。保单架构设计：小王以自己为投保人、被保险人、生存金受益人，购置一份年金保险。借助于年金，小王可以用力所能及的钱，分3年，构建一笔现金流还不错的年金资产。相比去郊区炒房，这种方式确实安全诸多，投入也小了诸多。;子女教育;案例:

王女士但愿自己的女儿可以在高中毕业后去国外留学接受发达国家的高等教育。保单架构设计：王女士以自己为投保人，为女儿（被保险人和生存金受益人）购置一份年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险企业领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。;资产保全（债务隔离）;案例:

童先生是企业老板，家庭净资产超过5000万元，紧张企业贷款波及家庭财务安全，但愿提前防备。方案1：童先生在企业经营景气时，将个人财富1000万元赠与其父亲（65岁），用于购置一份年金保险，父亲为投保人，童先生为被保险人和生存金受益人。（最佳配合赠与协议、公证遗嘱）。童爷爷负债的也许性很低，而赠与行为又发生在家庭净资产超过赠送额的时期，这份保单的现金价值受到童先生债务威胁的也许性就很低了;打破富不过三代的魔咒