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P2P的那些事儿
爬楼：萝卜白菜
这几年，p2p发展迅猛，在很多的文章上，电视
上，我们随处可以看见各种p2p平台的。
在问卷里面，班班也看到有一些小伙伴投资了p2p，也有人
亏得血本无归。
谈这个问题之前，班班先和大家讲一下金钱的四大类增值方式。
金钱的四大类增值方式：
第一大类：向很多人借钱，并作为代表把钱借给需要钱的人，赢
取差额。银行储蓄是这一类增值方式的最典型代表。
第二大类：需要钱的人直接问你借钱。各类债券，大部分都是这
样的类型。
第三大类：投资人成为部分资产的所有人（也可以简单理解为“股
东”）但不参与经营。市场就是这样的方式。
第四大类：你成为该资产的所有人，并以预测未来涨跌来赚钱（或
输钱）。大宗商品的市场，品投资，房地产投资都属于这一
类靠预估未来涨跌。
那么，请大家思考一下，p2p属于这四大类中的哪一类？
好，我们来继续讲~等下就明白了~
P2P的本质，其实就是个人对个人或者个人对小企业的借贷；说
人话就是，我们在一个平台上把钱借给另一个人。P2P公司或者P2P
平台就是进行这种小额直接融资的场所，大家可以理解为中
介。
P2P做的是什么生意呢？做的是类似银行的生意，赚的是息差。
银行是低息揽储，放贷。P2P是吸引投资，然后以更高的利
息把钱贷出去。
大家可以看一下第一类和第二类的区别，这两类最大的区别在于
有没有一个中间人。那么从这个角度来看的话，p2p属于第一大类，
因为有一个p2p平台作为中间人。所以刚才的问题应该是第一类。
那么我们来看看，第一大类的投资项目，需要关注什么呢？
关注这一类的投资项目，就是要特别关注中间人把钱都借给了
谁，那些借钱的部分会不会还得出来？而不能只把目光放在收益上
面。再重复一遍：不能只把目光放在收益上面！
P2P其实做的就是借贷的生意，在借贷生意中，银行是，生
意对象都是企业，这是优质客户。接下来，个人客户这一块，银行也
在慢慢开发。同事，各个互联网巨头也都进入了借贷这一块。比如，
我们之前用的借呗，这些平台的年化借贷利率是18%。
以上这些巨头把借贷市场的优质客户都抢光了。凡是在这些地方
借不到钱的人，才会顶着比18%还要高的利率去借P2P，而这部分
人的信用显而易见是不够好的。而P2P的借贷对象就是这些人，那
P2P的坏账率有多少呢？我们去投资P2P的安全性有多少呢？
银行会有坏账，P2P的坏账率会更高。而且，银行有用背
书，一般不会发生挤兑风险，P2P公司没有这种资质，发生一点风吹
草动，就容易发生挤
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