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城市商业银行金融开发的案例分析
与股份制商业银行经营区域遍布国内各大城市与重点城市不同,城市
商业银行由于自身经营牌照的限制而无法实现网点的大规模延长。但
是对于众多地处东部沿海发达省份的城商行而言,独特的区域资源禀
赋打算了这些城商行行业金融模式较强的可操作性,抓住这一区域经
济进展特征推动行业金融运作是城商行融入区域主流经济、培育与进
展与区域主流经济相配称的竞争优势,从而实现可持续进展的重要着
力点。下面我们以东部沿海某省份一县域集群行业金融的开发为案例
阐明城商行行业金融服务的介入。1.A县石雕石材行业进展介绍A县
是全国石雕石材加工力量最强、工艺最精湛、技术最先进、出口量最
大的石雕石材集散地,全县石材工艺品出口占全国出口总量的40%左
右。据不完全统计,A县石雕石材生产企业有1300多家,从业人员
11.8万人,初步形成以××、××等为龙头的国际性石雕产业基地,石雕
产品畅销国内外,2021年全县石雕石材业实现产值143.14亿元、出
口交货值50亿元,享有较高的品牌知名度和影响力。2021年该县所
在地级市B市提出各县(市)要结合比较优势和进展潜力,进一步深
化、细化产业进展规划,走差异化进展道路,其中,A县要做大做强
石雕石材等专业市场。2.石雕石材行业链及资金需求分析图1A县石
雕石材行业链示意图A县石雕石材行业是一个成行成市的完整产业,
并已建立起了相对完善的产业链(图1)。石材雕艺、石制品企业处
于这一产业链的中间,从上游石材荒料及工程机械设备企业购置原材
1
料及机械设备,承接下游进出口公司、贸易公司等一级经销商订单或
者将产品直接销售给包括建筑工程企业、市政园林、陵园等在内的终
端消费者,部分小型石雕、石制品企业还从大型石雕、石材企业中猎
取代工订单从事生产加工,经过多年的进展,A县石雕石材产业链日
趋成熟、规模明显,成为当地、乃至全市的优势产业之一。遵循上述
行业链供求关系的物流与资金流是石雕石材行业价值链形成的重要
基础,也是城市商业银行介入石雕石材行业金融的切入点:石材雕艺、
石制品企业需要选购石材荒料、雕刻机械设备从事石材雕刻,在此基
础上形成的原料与机械设备选购资金需求构成这一行业链的第一重
资金需求。第一重资金需求的内源融资渠道来源于销售资金回流,然
而,石材雕艺企业回流的货款并不肯定以现金的形式消灭,特殊是下
游企业处于较为强势地位、或者为长期合作伙伴的情景下,应收账款
或者票据是更为常见的货款回流形态;此外,由于上一批订单与下一
批订单之间的时间交叉或者应收账款的账期较长导致资金周转消灭
临时困难。上述情景的消灭都会加大石雕石材企业对外源融资的需求,
而银行信贷资金无疑成为多数石雕石材企业的主要外源融资渠道之
一。石雕石材企业的其次重资金需求来源于扩大再生产或者临时订单
的增加。即使企业原先的资金支配能够满足简洁再生产选购原材料与
机械设备需要,仍旧难以应付突发状况的消灭,特殊是对于临时订单
的增加,往往都是难以预料的,这种状况下,更需要以银行信贷为主
的外源融资来填补内源融资或资金支配的空缺。针对这种状况,商业
银行也已经开发了相应信贷产品来满足企业的需求,因此,行业金融
2
开发模式下的信贷产品需求能够得到有效的满足。第三重资金需求则
源于石雕石材企业的固定资产更新改造或者行业转型、升级投入需求。
随着石雕石材行业的集群化进展及地方政府的有力支持,近几年国内
石雕行业渐渐消灭供过于求的买方局面,买方借机压价,行业消灭竞
相降价的不良竞争格局;出口方面,虽然行业有过几次集体提价,但
幅度远不及人民币汇率波动,导致出口压力加重,石雕行业逐步外销
转内;国内宏观经济方面,员工工资上涨、原辅材料运输费用上涨全
都推高行业加工成本。作为国内最大的石雕生产、出口基地,A县石
雕行业面临进展转型、升级。在这种状况下,石雕石材企业的资金需
求更加迫切,能否猎取足够的资金支持将成为石雕石材行业转型、升
级能否成功的重要制约因素。3.石雕石材行业金融服务方案支配面对
石雕石材行业企业的上述三重资金需求及不同石雕石材企业的资源
禀赋差异,本文设计如下行业金融服务方案以满足不同石雕石材企业
的不同资金需求(图2):
(1)与石雕石材同业公会建立战略合作建立与当地石雕石材同业公
会的战略合作是行业客户集群开发的重要一步,一方面,利用石雕石
材同业公会行业自律组织所形成的
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