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关于构建与优化金融科技机制与体制研究

作者：陆岷峰

来源：《北京财贸职业学院学报》2019年第6期

陆岷峰

（南京财经大学江苏创新发展研究院，江苏南京210046）

[摘要]金融科技是专注金融领域服务的新一代信息技术为主的新技术总称，是现代科学技

术的一个专业分支。金融科技作为第一生产力能否驱动金融企业超预期实现经营目标，取决于

金融科技能否契合金融企业的发展目标，是否能解决金融企业成长中的痛点,而金融科技能否实

现这一目标又取决于是否有决定金融科技发展目标与方向的机制与体制相保障。机制与体制、

金融科技、金融企业之间形成了严密的逻辑与因果关系。从根本上来讲构建最优化的机制与体

制是充分发挥金融科技驱动金融企业健康成长的关键，优化的机制与体制要根据金融科技的活

性、金融企业的发展目标和痛点来进行构建和设计。

[关键词]金融科技；机制体制；构建优化；

中图分类号:F832.39

文献标识码:A文章编号：

一、引言

现代科技在金融行业的提升从金融企业有关部门的称谓变迁就可见一斑，最初为信息科技

部，现在大多为网络金融部或电子银行部，金融科技由初始的金融工具已经上升为金融企业的

管理助手甚至管理者的角色，金融科技在金融行业的应用极大地释放了金融生产力，成为金融

企业之间增强核心竞争力、实现弯道超车、以小搏大、转型升级的利器。

金融科技发挥作用须有相应的条件与场景，其本身虽没有社会性，但其运用是掌握在一定

的社会群体与自然人手中，金融科技必须要有相应的机制与体制来催生和保障其发挥作用。金

融企业之间金融科技水平的差异主要表现为机制与体制完善程度上的差异，完善的、先进的金

融科技机制与体制必将推动金融科技创新和运用，并与金融企业各项业务的有机融合，从而提

升金融企业的发展质量与水平。

金融科技作为科学技术行业的分支和第一生产力的要素，始终存在着与生产关系之间的矛

盾，也就是说落后的机制与体制制约着金融科技行业的发展，从而金融科技发展中的问题会不

断外溢，当今金融科技企业发展中表现出来的管理薄弱、创新能力差等问题，迫切需要通过机

制与体制的改革来解决。研究搭建新时期金融科技的机制与体制具有很强的现实意义与深远的

战略布局。

二、文献综述

（一）金融科技作用与功能的研究

王文卓（2017）认为以大数据、人工智能等新一代新技术为主要内容的金融科技，不断地

创造出新的金融业务发展模式及其在金融业务领域中的运用，在促进金融业务发展的同时，金

融科技行业也得到了爆发式成长，金融科技发展加快了金融企业的业务创新，优化了原有的业

务流程，从而对我国的金融市场、金融机构以及金融服务方式等产生了全面性、基础性的深度

影响。[1]王晓丹（2017）认为金融科技可以大幅度地降低金融企业的运行成本，提升经营效益，

可以有效地实现金融企业与服务对象之间的信息对称，提升决策的精准度，有利于改进服务手

段，提升服务质量。智能技术可以改进金融企业的运行效率，区块链技术能改良金融企业的发

展业态，而移动支付技术影响着金融企业在支付领域的影响力与市场份额。[2]陆岷峰（2019）

认为金融科技是金融行业的第一生产力，对金融企业的影响是整体的、全面的、深度的，而且

随着技术创新水平的提升，其在金融企业的作用会倍加，改变了金融人传统的经营理念与文化，

优化了金融企业业务流程，为金融企业的风险管理与控制提供了更多样化的渠道与方法，帮助

金融企业进行集约化经营、精细化管理，有力地推动金融企业走向更高层次的发展，从根本上

大幅度提升了金融企业的核心竞争力。在数字经济时代，谁掌握了先进的技术谁就占领了竞争

的高地。[3]

（二）金融科技存在的问题及对策研究

王陶冶等（2019）认为金融科技目前存在的主要不足，一是底层关键技术并没有真正的攻

克，虽然大数据、区块链等技术在一定的场景有所应用，但是在金融科技领域的应用和开发远

远没有实现既定目标；二是至目前为止并没有搭建数量相当的金融科技高端研发平台，有限的

这些平台在技术攻关、资源整合、集聚人才等方面并未能显示其特别的作用；三是金融科技高

精尖人才稀少，综合型人才不足，人才流失情况严重，人才队伍的梯型结构并未形成，后续的

教育培养机制与体制并未构建成功。[4]王去非（2019）认为金融科技企业与金融企业之间的关

系发生了微妙变化，重心偏向金融科技企业。金融科技在金融业务流程中可能存在技术黑箱风

险，亟需监管科技的发展来提升监管效能，另一方面，金融科技的发展也可能成为应对监管的