金融专业《7-5-1认知投资规划》.pdfVIP

认知投资规划

一、投资规划的含义

投资规划是指有方案、有目的、有规那么的投资，是专业人

员根据客户投资理财目标和风险承受能力制定合理的投资规划

方案，为客户的一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流进

行管理配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。

二、投资规划的根本原那么

〔一〕理性投资

理性投资是指在进行相关投资前应做到以下几点：认识自己

的客观条件，个人收入、年龄、家庭资产负债等情况；认识自己

的投资风险偏好，是激进型还是稳健型还是保守型等；明确自己

的投资目标，子女教育、未来退休养老、买车、买房等；了解国

内外当前金融市场的投资环境。

做一做〔

试分析工作实例中，杨帆先生的投资目标和风险偏好类型。二〕

及早投资

货币是有时间价值的。及早投资就是运用时间与复利这两个

工具，为我们财富增值奠定根底。爱因斯坦说过：“世界上最厉

害的东西不是原子弹，而是时间复利〞。越早进行投资，就能越

早完成我们的投资理财目标，复利后期给我们财富带来的增值效

应将超出你的预想。

做一做

〔

试计算杨帆先生这笔30万元的子女教育启动金，在投资回报率为6%的前提下，分别

三〕

在其儿子杨洋刚出生时进行投资和12岁时进行投资，最终累计的资产相差多少？

抵御

通货膨胀

通货膨胀是财富的隐形杀手，不断的吞噬我们的财富。投资

的根底是要跑赢通货膨胀。正是因为通货膨胀的存在，才使得大

家认知到投资理财的重要性。

〔四〕组合投资

投资的首要目标是要降低风险，在控制风险的前提下实现投

资收益的最大化。组合投资是由投资人或金融机构所持有的股票、

债券、基金、金融衍生产品等组成的集合，目的是分散和降低投

资风险。

二、熟悉投资工具的应用

〔一〕银行理财产品

银行理财产品的本质与特征决定，在家庭理财中主要是实现

平安性和流动性的目标，是最平安和保守的家庭理财方式。比方

银行存款和货币市场基金，对于群众家庭而言是最根本和最常见

的理财方式。既可以获得稳定的收益，同时流动性强容易变现，

能够满足家庭日常生活的流动性需求。

〔二〕债券

债券的本质与特征决定，在家庭理财中主要是实现收益性、

流动性及平安性目标，是一种稳健和保守的家庭理财方式。投资

债券不仅可以获得固定的利息收入，还可以在二级市场流通买卖

或转让获取差价收入，是一种风险较低、收益较稳定的常见理财

方式，比拟适合保守型个人或家庭投资者配置。

〔三〕股票

股票的本质与特征决定，股票是一种高风险、高收益的理财

方式。股票投资比拟适合激进型个人或家庭投资者，在家庭理财

中不宜配置过多这种高风险理财产品。虽然它可以满足家庭理财

的收益性目标，但是它也存在巨大风险性，稍有不慎可能血本无

归给整个家庭造成重大影响。因此，在家庭理财中投资者应该认

真分析，根据自身家庭实际情况与特点合理进行配置。

〔四〕基金

基金的本质与特征决定，基金是一种比拟适合广阔家庭投资

者的理财方式。相对于股票，基金的风险性明显较低；相对于债

券和银行理财产品，基金的收益性明显较高，同时基金是由专业

的基金管理人管理。因此，基金既可以满足家庭理财的收益性需

求，又能满足一定的平安性需求，是