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低收入农户小额信贷管理实施细则

（试?行）

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第一章??总??则

第一条??为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，促进浙江高质量发展建设共同富裕示范区，根据**等文件精神，结合**实际，特制定本细则。

????第二条??本细则所称“低收入农户小额信贷”是以全市建档立卡低收入农户（低收入农户是指行政村内非行政事业单位人员中的最低生活保障对象和其他经济困难对象，含低保边缘户、农村特困供养人员）为对象，以支持低收入农户发展生产、自主创业、增加收入为目的，各银行机构按照“小额流动、有偿使用、持续发展”的原则，为贷款对象提供的低收入农户小额信贷服务。

第三条??低收入农户小额信贷贴息补助资金从市财政中列支，符合本细则规定的低收入农户小额信贷，可享受财政贴息政策。

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第二章??职责分工

第四条??市农业农村和水利局、市财政局、人民银行**市支行、国家金融监督管理总局**监管支局共同负责全市低收入农户小额信贷工作的组织指导。

第五条??市农业农村和水利局。做好低收入农户小额信贷贴息对象审核认定工作；协助做好贴息额度认定；做好低收入农户小额信贷每月数据上报工作；加强低收入农户小额信贷政策宣传，总结有效做法，加大交流推广力度。

第六条??市财政局。负责低收入农户小额信贷贴息资金的预算安排及资金监管工作。

第七条??镇（街道）、村。每月定期向银行机构提供和更新低收入农户名单；引导低收入农户转变观念、发展生产、自主创业，重点发展短、平、快的种、养、加等项目；负责低收入农户小额信贷贴息对象的审核把关；对低收入农户小额贴息申请的相关材料的真实性、合规性负责；配合开展低收入农户小额信贷政策宣传和解释工作；协助各银行机构做好低收入农户信用评定工作和到期逾期贷款的催收工作。

第八条??人民银行**市支行。负责运用再贷款、差异化存款准备金等货币政策工具，支持银行机构发放低收入农户小额信贷。负责低收入农户小额信贷等业务的政策指导和管理，做好与农业农村、金融监管等部门的信息共享，共同做好低收入农户小额信贷统计监测分析和评估考核。??

???第九条??金融监督管理总局**监管支局。负责低收入农户小额信贷等业务的政策指导和管理。指导督促银行机构根据低收入农户的产业特点、生产周期、还款能力等实际情况，完善低收入农户小额信贷审批流程和内控管理，加强风险防范，共同做好低收入农户小额信贷统计监测分析和评估考核。指导银行机构对低收入农户小额信贷适当提高不良贷款容忍度，对低收入农户小额信贷不良率高于银行机构各项贷款不良率目标3个百分点以内的，不作为监管部门监管评价和银行机构内部考核评价扣分因素。针对监测发现的贷款户数异常波动、风险异常波动以及政策落实不到位、违法违规等问题，督促银行机构整改，并告知人民银行**市支行、市农业农村和水利局。

第十条??银行机构。负责评定符合条件的低收入农户授信额度；负责低收入农户小额贷款的发放、收回，对低收入农户小额贷款的真实性、合规性负责；负责低收入农户小额信贷贴息补助资金的核算及发放，并对贴息金额的真实性、准确性负责。

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第三章??贷款实施

第十一条??贷款对象。申请低收入农户小额信贷的对象为本市建档立卡低收入农户。贷款对象必须具有完全民事行为能力〔原则上应在18周岁（含）至65周岁（含）〕，遵纪守法、诚实守信，无重大不良信用记录；必须通过银行评级授信，有贷款意愿、必要的劳动生产技能和一定还款能力。贷款对象退出建档立卡范围后，已发放的低收入农户小额信贷在贷款到期前可继续享受贷款贴息支持。

????第十二条??贷款用途。低收入农户小额信贷实行户借、户用、户还?，精准用于贷款对象发展生产和开展经营，不能用于违反法律法规规定的产业和项目，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

????第十三条??贷款方式。低收入农户小额信贷采用信用发放，贷款对象无需提供担保抵押，一次授信，随用随贷，随时归还，循环使用。

第十四条??贷款额度。银行机构根据低收入农户小额信贷扶持对象的信用状况、贷款用途、还款能力等综合因素，确定信用贷款授信额度，原则上每户3万-10万元（含）。扶持对象在授信额度内根据实际所需金额申请贷款。

第十五条??贷款申请、审核、发放。各镇（街道）每月动态向相关银行机构提供低收入农户名单，各银行机构根据名单开展一对一对接，进一步摸清底数，掌握需求并告知。有意向的低收入农户小额信贷对象，持本人身份证件到当地银行机构进行贷款申请（只可选择一家银行机构），同时填写《**市低收入农户小额信贷贴息申请表》。各镇（街道）对低收入农户小额信贷贴息对象等进行审核把关。金融机构受理后，对借款人贷款用途、信用等级等信息进行审核，并按相关贷款操作规程发放