大学生个人理财规划方案.doc

理财寄语：

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，特别是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定限度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期也许需要什么，自己才可以制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达成目的。

目录

家庭成员基本信息………………4

家庭基本财务状况………………4

三、生命周期…………6

四、钞票规划…………7

五、保险规划…………8

六、投资规划…………9

七、理财观念…………10

八、理财规划总结……11

家庭成员基本信息

客户家庭重要成员表

重要成员

性别

年龄

婚姻状况

职业

健康状况/保险状况

爸爸

男

50

已婚

工厂职工

健康/学校保险

妈妈

女

49

已婚

工厂职工

健康/社会保险

姐姐

女

27

已婚

工厂职工

健康/社会保险

弟弟

男

22

未婚

学生

健康/社会保险

家庭基本财务状况

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。假如没有健康的财务现

状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下

家庭资产负债情况（单位人民币：万元）

家庭资产

家庭负债

钞票及活期存款

20

信用卡贷款余额

0

定期存款

100

消费贷款余额

0

国债

0

汽车贷款余额

0

公司债、基金及股票

30

房屋贷款余额

0

房地产

100

其他

30

资产总计

250

负债总计

30

净值（资产-负债）

220

每月收支状况（单位人民币：元）

收入

支出

父亲收人

10000

衣食费

2023

母亲收入

3000

衣食费

1000

姐姐收入

5000

衣食费

3000

弟弟

0

衣食费

2023

其它

1000

合计

18000

合计

9000

每月结余（收入-支出）

9000

全家保险状况（单位人民币：万元）

父亲

社会保险

母亲

社会保险

子女

教育保险0.3

收入预算表（预期年份2023年）

收入预算表

2023年实际数值

最低增长率

最低增长比率收入

适度增长比率

适度增长比率收入

工资

?15000

?2%

15300

?4%

?15600

奖金和津贴

?3000

?2%

?3060

?4%

?3120

银行存款利息

?700

?0

?700

?0.5%

?703.5

其他固定利息收入

?300

?0

?300

?0

?300

收入总计

?19000

?

?19360

?

?19723.5

（一）资产负债表分析

结构分析

资产项目分析

流动资产：202300每月开支：9000

每月开支*3=9000*3=27000

说明家庭的流动资产足够支付平常的开支

负债项目分析

家庭总资产250万家庭总负债30万

家庭总资产家庭总负债

净资产项目分析

净资产为220万为正

总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的

比率分析

总资产负债率分析

总资产负债率=总负债/总资产

=30/250=12%

这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。

净资产比率分析

净资产=投资资产/净资产

=1300000/2202300=59%

该比率反映了一个家庭通过投资增长财富、实现目的的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增长财富实现目的的能力低。

解决方式：增长投资资产

偿付比率分析

偿付比率=净资产/总资产