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理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案（篇1）

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投

资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效

投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投

资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不

尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义

为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财

方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计

划。

目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为

25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需

3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他

开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支

较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父

母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并

未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵

抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女

儿在大学的教育4、为自己养老做准备。。

据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关

注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低

风险，在保证本金安全的

基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期

的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产

品3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的

投资组合建议：

1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”

不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作

为补充，增强家庭抗风险的能力。

2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置

资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的.工作较为繁忙，专业知识

少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基

金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。

3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅

游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例

如人情往来、额外支出等。

因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是

购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母

可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择

专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应

将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约

300000元，作为首付不动。

根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活

期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合

自己的家庭情况。

理财计划书规划方案（篇2）

一.投资项目简介

投资品种：伦敦现货黄金；

投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手500美金

投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一

投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易

的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额

的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大

大提高；

投资风险：通过技术分析，控