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内蒙古银行小企业金融服务中心运营方案
内蒙古银行小企业金融
服务中心运营方案
一、服务中心组织架构
保留小企业信贷部,内蒙古银行小企业金融服务中心(简称:中心)隶
属于小企业信贷部领导,为小企业信贷部的二级经营部室,中心暂设立营销中心
和结算中心两个部门。
营销中心由营销团队组成,营销团队主要负责客户营销、合同签订、贷
款管理等。营销团队由客户经理组成,每个团队设立营销负责人,初期暂设立一
个营销团队,根据业务发展可增设多个。
结算中心主要负责贷款发放、内部核算、数据统计绩效考核、资金拆借
等。结算中心根据会计管理要求申请结算号,设立结算柜台,可以开立贷款账户,
并可在贷款账户放款。
二、中心市场定位、目标客户及业务范围
中心目标客户是单笔申请金额或单户累计申请金额在500万元以内(含
500万元)的具有法人资格的企业。待各方面经营和管理进行顺利的情况下,可
根据情况申请扩大受理额度和客户范围。
小企业金融服务中心仅办理贷款业务,暂不办理银行承兑汇票、保函等。
三、中心人员的招聘和管理
(一)中心客户经理来源
客户经理数目初始定为十人,其中本行内有营销经验的占50%以上,其
他从行内新招募的大学毕业生中选聘。
(二)客户经理的管理
客户经理由小企业信贷部和服务中心共同进行管理,客户经理实行等级
制,一年后按业绩进行评定,不同等级的客户经理实行不同等级的工资制度,服
务中心和小企业信贷部每年根据客户经理的综合考核进行资格认定。
客户经理暂时全部为初级客户经理,工资标准参照我行现行标准制定。
(三)客户经理的聘期。
客户经理由服务中心和小企业信贷部共同组织聘任,被聘任的客户经理
一般聘期为一年。到期后,根据考评结果确定职级、续聘及解聘。
四、客户经理的考核
(一)小企业信贷部和小企业金融服务中心每年根据每位客户经理级别
及我行小企业贷款业务发展战略确定其考评年度内应完成的任务,初始阶段暂不
确定考核任务。
(二)客户经理的任务完成情况由小企业信贷部和服务中心共同考核,
在确定考核任务后,每季度进行一次考核,季度考核不称职的,根据考核扣减分
数扣除其绩效工资相应部分,同时每年进行年度考核。
(三)客户经理年度考核不称职的,进行级别调整;业绩达到晋级标准
的,每年调整一次。
(四)客户经理的考核内容包括定量考核和定性考核。
1、定量考核包括管理业绩和拓展业绩,主要考核对现有存量客户的维
持与管理业绩,对新客户的拓展及开发新产品的业绩等。
定量考核指标:主要是小企业贷款营销任务,包括客户数量、贷款余额、
不良贷款率、收息率。
营销任务实行按季确定,营销任务包括完成的客户数量和贷款余额,服
务中心开始运营后根据情况确定每个客户经理应完成的任务量。每个季度完不成
任务的,按完成比例确定奖励发放比例。
不良贷款率考核:不良贷款率达3%的,停发奖励,不良贷款率低于3%
的,按比例计发,比例计算公式:1-实际不良率/3%
小企业贷款按利息收入5%计提营销费用,该费用用于奖励客户经理,
考核周期与对支行的考核周期相同。
(1)贷款营销成功,经审批同意发放后,按季给予该笔贷款应计提奖励的
40%。
(2)贷款按期收回的,给予应计提奖励的60%;逾期一个月内收回,且未
跨年度的,给予50%,超过一个月收回或跨年度收回的,给予奖励30%,贷款逾
期超过六个月,无论收回与否,均不予奖励。
(3)客户经理中途离开该岗位,无论该笔贷款是否按期收回,均不给予
奖励。
(4)考核周期内完成营销任务的,全部计发营销奖励。未完成营销任务
的,按比例计发。
(5)小企业不良贷款的容忍度为3%,不良贷款率超过3%的,不计发奖金。
小企业贷款不良率高于3%的,不计发奖励,介入3%以内的,按比例计
发,计算公式为:1-不良贷款率/3%
(6)小企业客户经理
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