D0917008-A银行反洗钱系统的设计与分析(文献综述报告).pdfVIP

北京航空航天高校软件学院

文献综述报告

报告名称：银行反洗钱系统的应用和发展

论文名称：A银行反洗钱系统的设计与分析

姓名：贺克奋

号：GS

专业：

所属院系：北航软件学院

学院指导老师：

企业指导老师：

指导老师单位：

论文起止时间：2015年X月到2015年X月

摘要

洗钱(moneylaundry)，是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各

种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。虽然国际组织、各

个国家和地区对“洗钱”有着不同的界定和说明，但是归纳起来具有如下相同的特征。

首先，洗钱的目的具有违法性，洗钱的主要目的不是为了赢利，而是为了使犯罪所得赃

款尽快“合法化”，即通常所谓的将“赃钱”洗干净。其次，“洗钱”针对的是特定性质

的货币资金和财产，这种货币资金和财产无一例外与违法活动相关，如贩毒、走私、诈

骗、贪污、偷漏税等。再次，“洗钱”表现为犯罪分子和洗钱者有预谋、有安排地利用

国内或国际金融系统或海关、消遣场所等，实施困难的金融或者其他交易。最终，洗钱

从产生到现在已发展了几十年，由于各种主客观因素，渐渐呈现出专业化、科技化和国

际化的新趋势。

近年来，洗钱犯罪也是我国法律法规重点关注点之一，不断推出新的法律法规来对

金融环境进行修正和完善，反洗钱犯罪的软件和硬件环境较之于之前也有较大水平的提

高，硬件方面，各大银行早已利用计算机自动化代替了之前普遍存在的人工记账和手算

方式。除此之外，大规模的服务器和数据存储设备也使得银行在效率和承载度上有了几

十倍甚至几百倍的提高。而在软件方面，依据中国人民银行所制定的反洗钱具体的监测

和报送规则各大银行都采纳了必威体育精装版的符合人行规定的反洗钱监测和上报系统。人行的统

一领导，软硬件的配套实施，这对于我国银行业甚至整个金融行业来说，都将使得我国

在打击洗钱犯罪活动有了更加进一步的遏制手段和监测效率。但是随着科学技术的发展，

洗钱犯罪借助网络时代的快车，凸显出了更大的便利性和隐藏性，给洗钱犯罪工作的预

防和处理带来了更大的难题，因此，本课题以A银行为例，基于国内外学者的探讨成果

和洗钱犯罪活动的客观事实，设计出了一套较为完善的反洗钱系统，并在各个功能模块

和系统数据库的实现上突出了好用性和系统性，本课题的探讨目的在于运用必威体育精装版的技术

框架和理论建立国内水平较高的反洗钱系统。

关键词：反洗钱；银行业；规则引擎

1.阅读文件概述

美国、英国、澳大利亚是最早出现洗钱犯罪活动的国家，同样也是最先起先进行

洗钱探讨和立法监管的国家，其探讨成果也最为丰富。金融行动特殊工作组(1990)就

洗钱问题提出《关于洗钱问题的40条建议》，被认为是国际反洗钱领域中最闻名的指导

性文件，为反洗钱工作供应了理论依据。

David.Paul(1995)[1]认为洗钱行为是一种资金管理的形式，以此为基础阐述了FATF

反洗钱工作的缺陷，并探讨了洗钱对金融渗透的程度，探讨了洗钱行为的危害。

Windrum(1999)[2]从反洗钱工作成本和收益的角度动身，通过对英国的考察，发觉

在英国每年约发生250亿英镑的洗钱金额，然而其中只有不到1%的额度是通过金融系统

进行，相当多的资金流入了房地产或其他资产，以此达到躲避监管的目的。因此他认为

反洗钱监管是特别困难的事，投入成效比不高，因为要不仅仅限于金融机构的监测，监

测范围要覆盖多领域多市场。

Grief(1997)[3]对反洗钱的成本和效益的分析则是通过对瑞士、新加坡和德国反洗

钱案例的比较来实现的。他们发觉，在社会和经济层面上，反洗钱的货币和非货币成本

都远远大于效益。因此学者们认为当务之急是对目前的反洗钱措施进行彻底的回顾和

省，而不是盲目地扩大和深化现有反洗钱框架。

ArthurWB(1999)[4]也通过对不同国家的反洗钱案例进行了比较，定义了以盈利为

目的的金融机构在将来实践中应当搬演的角色。该学者从民主问责制角度动身，分析欧

盟指令下的反洗钱和风险管理的内涵。并且通过对比英国和瑞典的私营业者在基于风险

的决策过程中扮演的角色，否定了传统自由主义思想下对民主问责制的理解。

与以上学者不同，