家庭理财.ppt

家庭理财 所谓家庭理财是指在保障充足,满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划的金融投资，购买适合自己家庭的各种理财产品，最大限度的实现家庭资产的保值和增值 。 终身快乐，理财的根本目标 说起理财，一些人的第一反应是，我如果有100万元，你理财规划师能保证我每年都有30万元的投资收益吗？ 也有一些人，对理不理财不以为然，认为理财无非就是“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”，省吃俭用，勒紧裤带过日子呗！ 其实不然。家庭理财它追求的目标，既不是一夜暴富，也不是穷日子穷过。它追求的财务目标，如果用最简洁的话语来概括，就4个字：终身快乐。如果用一个体系来表述，也就3句话：抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。 我们手里的金钱是保持自由的一种工具。 ????????????????????????????? ——让·雅克·卢梭 理财的范围 　　理财可以说是围绕着一个“钱”字做文章，我们用这个“钱”字来表达理财的范围，可以概括为：赚钱（收入）、用钱（支出）、存钱（资产）、借钱（负债）、省钱（节税）、护钱（抵御通胀信托保险）。　　赚钱:　　收入通常包括两种——工作收入和理财收入。　　工作收入指运用个人资源所产生的收入，包括薪金、佣金、奖金、自营事业所得等。　　理财收入指运用货币资源所产生的收入，包括利息、房租、股利、资本利得等。 理财和发财之间的区别 家庭投资是理财，而不是发财。理财和发财的一个区别是：理财是有目标的，比如养老或者孩子的教育，而发财似乎是多多益善。理财的目标是比较明确的，比如你希望有200万元养老，50万元为孩子留学，而且你也知道有多长的时间去实现这个目标。可投资是有风险的，你需要考虑如何在最小的风险下去实现自己的目标。 如果你的养老金已经在保险柜里，那你需要的就是克服通货膨胀；如果你有50万元，但你还有20年才退休，而退休的时候需要200万元，那也就是需要20年翻2番，也就是年收益7％-8％；如果你只有10年的时间理财，那就要年收益率15％才行。高的收益意味着你要承担高的风险。 所以理财是越早越好. “中国仅有37%的在职人士已经开始准备个人退休财富计划，这一比例远低于54%的受访国家平均水平，位列倒数第一。”2008年4月25日，法国安盛集团发布一项调查报告称，2007年，虽然中国在职人士平均每月所做的个人退休金储备同比几乎翻番，但为退休财富做准备的程度在所有受访国家中位列榜尾。 复利与时间的力量 用简单的复利来计算，如果我们29岁的1万元，以2％的存款利率增长，到我们65岁时，只会增长到2万元，而29岁的1万元，如果能够按照12％的复利增长，则会成为64万元，如果能够按16％增长，65岁成为百万富翁就是注定的结果。正是由于仅仅是1万元，2％与16％带给我们的人生差距相差百万，我们才会选择忍受心理亏损的感觉，投资于收益上下波动的品种，而不是心安理得地选择存款。虽然存款的收益率确是确定的，没有风险，但其低于通货膨胀也是确定的，注定每天在损失。一方面是注定的财富损失，一方面是心理亏损下的财富增长，应当如何选择就是每个人的判断了。 如果年通涨5% 1000000元 5年后 773781 30年后 214639 10年 598736 35年后 166038 15年 463291 40年后 128512 20年 358486 25年 277390 投资理财是一种生活方式的改变 　　李嘉诚，一个响亮的名字，中国首富，商界奇迹。　　他投资理财有三个秘诀：　　一是30岁以后重理财。“20岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。”　　二是要有足够的耐心。如果一个人从现在开始，每年存1.44万元，每年的投资回报率平均20%，40年后财富会变成1亿零281万元。　　三是先难后易。 投资理财是一种生活方式的改变 若不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股满腔的热情，期待理财能马上立竿见影、立即改善个人财务结构。但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，是不容易有显著表现的。于是在一段期间后，对理财失望的情绪就浇息了当初的热情，并产生认知上的差距，所以原来设定的理财目标就硬生生地被放弃了。 家庭理财三要素 家庭理财应首先遵循安全性，其次是变现性，最后是获利性的原则。 安全性是指在投