2010年担保业务操作手册.doc

‘2010， 风险业务操作文件汇编 仅供交流使用  [目录] 目录 2 赎楼业务操作手册 3 二手楼交易类业务操作流程 23 非交易类业务操作流程 36 审贷会操作规程 48 风险业务岗位职责 51 附件： 52 审批流程表 52 抵押通知单 52 风险业务审批通知、复议函 52 公司签收单 52 过户通知单 52 尾款申请单 52 业务跟进表 52 公业务请示报批件 52 过户通知单 52  赎楼业务操作规程手册 为了规范业务操作流程，加强业务管理，提高业务操作与审查效率与水平，防范业务风险，特制定本业务操作手册。 二手楼赎楼担保业务从整个流程分：业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、保后管理等环节； 二手楼赎楼垫资业务流程为业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、垫后管理等环节。 各环节操作必须严格按公司相关规定执行，业务环节中要求由我司受托人主办的，不得交由任何其他人代理 （包括业主本人、中介或其他代理人）。具体规定如下： 一、业务受理环节 （一）、业务受理时需核实的主要事项： 1、确定业主原按揭银行，贷款金额，所赎物业贷款笔数，有无办理提前还款申请，是否可以随时办理赎楼手续，是否相关人员协助办理提前还款手续，赎楼后取证期限，是否已打印还款记录，供楼是否存在逾期情况，初步调查逾期原因及逾期款是否结清。 2、落实新贷款银行是否为我司担保额度合作银行，物业名称，市值及物业成交的基本情况。 3、确定业务类型：担保（一笔款、二笔款、买方一次性付款），垫资（消贷、交易垫资、贷前垫资）。 4、落实贷款金额，是否涉及高贷，及实际成交价格，以及贷款真实意图。 5、买卖双方有无特殊关系等，借款人与抵押人是否不一致，是否涉嫌关联交易。 6、预约公证处办理，中介办理水电人员身份信息，预约办理时间。 7、注意部分楼盘是发展商做按揭贷款保证人的，需要求业主去开发商处开具同意还款声明书（比较少，工行东门支行有此类业务）。 8、本笔业务有无其他特殊疑难点。 （二）、准备公司资料，办理委托公证及签署公司文件 1、公司资料准备主要包括 （1）担保类业务 《客户信息登记表》（双面打印）、《业务承接单》 《委托担保合同》（双面打印）5份（买方一次性付款业务需4份合同文本） 《借据》、《重要事项声明书》、《温馨提示》 （2）、垫资类业务 《客户信息登记表》（双面打印）、《业务承接单》、《垫资赎楼服务合同》（双面打印）3份、《温馨提示》、《借据》、《划款委托书》（分交易与非交易2种）、《重要事项声明书》、《第三方收款声明书》、《同意抵押声明书》、《不可撤销承诺书》（涉及交易类垫资赎楼业务[分买方需按揭与买方一次性付款两种文本]） *根据不同业务类型选择不同签署文件。 2、打印委托书 （1）、打印公证委托书前需初步收集的资料包括： 《房地产证》复印件，业主身份证复印件，中介过水电专员身份证复印件 （2）、打印业主委托书需注意核对以下项目 业主姓名，性别，出生年月，证件号码，物业名称，委托期限（必须一年以上）等基本信息，不得误删文字、漏打文字，否则造成委托书无效，同时需核实添加业务助理为受托人，注意身份信息核对。 3、办理委托公证及签约环节 （1）经办人办理委托公证前，需先审查该单是否符合我司的担保要求，主要核实以下内容： ①、委托公证办理人是否为业主本人； ②、业主的身份证是否有效（身份证有效期不得少于3个月），是否有变更，如有变更是否已出具了相应的变更证明，如身份证号码升级变更，姓名变更，需户籍公安机关出具相关证明文件；迁徙港澳台的，需出具律师见证书（4份原件）； ③、办理完公证后需检查《委托公证书》公证员签字及盖章页是否正确，并检查所需收集的资料是否已经收集完整。 （2）、签署公司文件资料 ①、业主面签《重要事项声明书》，并加盖右手食指红色指模，确认卖方无确认书上不能受理的情况，如供楼逾期，尾款账户，业主是否为房产有权处分人； ②、业务受理时，客户需在我司经办人面前签署《客户信息登记表》；此表须由客户如实填写，原则上经办人不得代为填写；客户必须详细填写本人单位、住址名称、座机电话等相关信息；配偶及亲友联系人资料尽量填写；如本人无工作单位，则须填写配偶或联系人单位、住址名称及固定电话。 联系人是指申请人的其他亲朋好友的在深圳的联系方式与住址；如果申请人的单位、住址均在外地的，则必须提供深圳亲朋好友的联系方式。 担保类业务签署《委托担保合同》、《借据》等文件； 垫资类业务签署《垫资服务合同》、《借据》、《划款委托书》、《不可撤销承诺书》、《第三方收款声明》、《同意抵押声明书》等文件，签名均需加盖右手食指红色指模。 ③、核实签订我司各项文件资料时需核查业主的签字是否一致，签字和指模的真实性由业务经办人负责； ④、确认业主所签合同是否和我司的担保方式一致，