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第二章 中央银行法治及银行业监管 【本章学习要点】 中央银行法律制度的形成和发展。 新中国于1995年依法确立现行的中央银行体制。 中国人民银行是我国的中央银行。 人民币是我国目前流通的法定货币，是我国大陆唯一合法货币，其汇率制度由我国自主决定。 货币政策包括货币政策目标和货币政策工具等范畴。 中国人民银行和中国银监会同为对我国银行业依法监管的主体。 第一节 中央银行及其法律制度的形成 一、外国中央银行及其法律制度的形成 公认的中央银行的鼻祖是成立于1694年的英格兰银行。中央银行的出现比商业银行晚得多。英格兰银行最初成立时只是一家私人出资的股份制银行，但其受到英国政府的支持，即具有“政府的银行”性质。 1848年，法兰西银行成为法国的中央银行。1875年，根据德国新银行法，普鲁士银行改组成帝国银行（德国最大的银行），并于1906年垄断了全国的货币发行，奠定了德国的中央银行制度。 1913年12月23日，美国国会通过了《联邦储备法》（Federal Reserve Act），决定建立联邦储备系统（Federal Reserve System），全国分为12个联邦储备区，每个区成立一家联邦储备银行，并在此基础上设立联邦储备系统的最高权力机构——联邦储备委员会。美国自此建立了自己独特的中央银行制度。 日本的中央银行制度始建于1882年。根据《日本银行条例》，1899年，日本银行取得了货币的独占发行权。 这一时期建立的中央银行还有：俄罗斯银行（1860年）、保加利亚银行（1879年）、罗马尼亚银行（1883年）、塞尔维亚银行（1883年）、意大利银行（1893年）、乌拉圭银行（1896年）、埃及国家银行（1898年）、瑞士银行（1905年）、朝鲜银行（1909年）、玻利维亚银行（1911年）等。 二、中国中央银行及其法律制度的形成 中国中央银行始于1905年的户部银行。1908年，清政府将其改为大清银行，并颁布我国最早的银行立法——《大清银行则例》，大清银行身兼商业银行与中央银行两项职能。 1912年中华民国成立后将大清银行改为中国银行。 中国第一个专职的中央银行是1928年国民党政府成立的中央银行。 1948年12月1日，华北银行、北海银行和西北农民银行在石家庄合并成立了中国人民银行。 1949年2月，中国人民银行随人民解放军入北京设总行，人民银行体系开始建立。 1989年初，新的银行法的起草工作开始进行。 第二节 中国人民银行的性质与组织机构 一、中国人民银行的性质 《中国人民银行法》第2条明确规定，中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行是调节宏观经济、管理全国金融的特殊机构。2003年，其金融监管部分职能剥离给国务院银行业监督管理机构——中国银监会行使。 中国人民银行作为政府的综合经济部门，与一般政府机关不同，它仍然是银行，是“银行的银行”、“政府的银行”、和“发行的银行”，要履行某些银行业务，如向商业银行提供贷款。 二、中国人民银行的组织机构 （一）中国人民银行的领导机构 （二）货币政策委员会 （三）总分行与内部职能部门 总行组织机构 我国中央银行总行设在北京，在上海设立第二总部。总行内设若干职能部门，如办公厅、政策研究室、条法司、资金司等。 分支机构 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。 中国人民银行曾对设在地方的分支机构进行了压缩调整，原来在省会城市设立的省分行合并成大区分行。中国人民银行上海分行于1998年11月18日挂牌，负责监管上海、浙江和福建二省一市的金融机构的业务活动，下设杭州、福州2个金融监管办事处、20个中心支行、123个县级支行。 第三节 人民币及其汇率管理 一、人民币的管理 人民币是我国目前流通的法定货币，是我国大陆唯一合法货币。人民币是1948年12月1日中国人民银行成立当天开始发行的。 （一）人民币的发行管理 1．人民币发行 《中国人民银行法》第5条规定，中国人民银行发行人民币的数额（即货币供应量的重要组成部分）应报国务院批准后执行。1988年3月30日中国人民银行发布了《货币发行管理制度》（试行），强化了中国人民银行对货币发行实行集中统一管理的原则。 2．人民币的回笼 货币回笼是指流通中的现金通过各种渠道流回银行，最后回到央行发行库，致使流通中的现金量减少。货币回笼的渠道主要有： （1）“商品回笼”。商家把商品销售收入存入银行。 （2）“服务回笼”。客户把服务事业收入存入银行。 （3）“财政回笼”。单位和个人向国家财政金库解缴税款和罚没款项。 （4）“信用回笼”。商业银行通过吸收存款、储蓄和收取