电子银行系统powerpoint 演示文稿.ppt

第八章电子银行系统 本章学习要求： 掌握电子银行系统的概念 掌握网上银行的构成 掌握网上银行的功能和特点 了解网上银行的主要业务 案例分析 掌握网上银行的安全体系 序 电子银行是指以电子化方式进行银行业务活动的系统，它主要包括银行卡系统、自助设备、CRM系统、网上银行、移动银行等。 本章将阐述电子货币、银行卡、电子银行的概念、电子银行的发展历程、网上银行的组成，分析网上银行的种种优势和其魅力所在，最后将介绍网上银行的主要业务功能和特色，移动银行服务和发展及网上银行的安全体系。 8.1 银行卡8.1.1 电子货币的基本概念 1．电子货币 电子货币是以金融电子化网络为基础，以计算机技术和通信 技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的 计算机系统中，并通过计算机网上系统以电子信息传递形式 实现流通和支付功能的货币。 电子货币具有以下特点： 以电子计算机技术为依托，进行支付、流通和储存； 可广泛应用于生产、交换、分配和流通等领域； 融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体； 电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征。 电子货币系统包括：电子支票系统 ,信用卡系统；电子现金系统。 电子货币系统 ⑴电子支票系统。电子支票系统通过数字化方式来处理支票，它将最大限度地利用当前银行系统的自动化潜力。可做到： 通过银行专用网上系统进行一定范围内普通费用的支付； 通过跨省市的电子汇兑、清算，实现全国范围的资金传输； 世界各地银行之间的资金传输。 (2)银行卡系统。银行卡支付是金融服务的常见方式，可在商 场、饭店及其他场所中使用。银行发行最多的是信用卡和借记 卡，它可采用联网设备在线刷卡记账、P0S结账、ATM提取现 金等方式进行支付。 (3)电子现金系统。电子现金是以数字化形式存在的现金货币， 其发行方式包括存储性质的预付卡（电子钱包）和纯电子系统 形式的用户号码数据文件等形式。 电子现金支付的三种实用系统 DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金。这是一种足够安全的电子交易系统。 Digicash（数字现金协议） Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份，如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下：1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用；2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消费者的身份。3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token用密码变换以纳入商家的身份；4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ；5．商家给消费者发货；6．商家将该电子 Token 送银行；7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍必威体育官网网址。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。　　在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该电子 Token ,此时消费者有两种选择：消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。　　*消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 Netcash 可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。 Netcash Netcash公司也推出一种相类似的付款方式。客户先从该公司的Netband银行用实际货币购得电子购物券, 它由一个字符串组成，如Netcash OS$95.00 M8989.Z89032F。用这种购物券,可在因特网上购物。也可邮寄购物。卖主收到从电子邮件送来的购物券后, 再用电子邮件向Netbank兑现成实际货币，后者将实际货币转入卖主的银行帐户。由于这种电子货币没有下限，因此特别适用一小宗买卖。Netcash的付款方式虽然十分方便。但与Digicasg相比,安全性较差，Netcash规定一次购物的金额不超过100美元。尽管如此，这种方式仍然受到顾客的欢迎。 Modex 欧洲使用的、以智能卡为电子钱包的电子现金系统。可应用于多种用途, 具有信息存储、电子钱包、