个人理财课程风险管理教 学课件.ppt

《个 人 理 财》课 程体 验 式 教 学 客户风险特征分析 接触客户 信息收集 资产分析 风险分析 目标分析 投资组合 绩效评估 实施计划 理财顾问服务流程 基本规划 客户的风险特征内容 客户的风险特征指标 风险特征分析 客 户 风 险 特 征 （1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力 客户风险特征的内容 风险特征 指 标 风 险 承 受 态 度 风 险 承 受 能 力 分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 就业状况 公务员 上班族 短工人员 自营人员 失 业 家庭负担 未 婚 双薪 无子女 双薪 有子女 单薪 有子女 单薪 养三代 置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 房贷50% 无自宅 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 投资知识 从业人员 专业毕业生 自修 懂一些 一无所知 风险承受能力评估表 风险承受能力指标 承受能力 评估分数 年龄分数 承受能力指 标 + = 总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分； 75岁以上者0。 例：王某经过测定评估分数为42分，年龄27岁则王某的最终承受指标是：42+50-（27-25）= 90分 分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 首要考虑 赚短差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 过去投资 只赚不赔 赚多赔少 损益两平 赚少赔多 只赔不赚 赔钱心态 学习经验 无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 目前投资 期 货 股 票 房地产 债券 存款或无 未来回避 无 期 货 股 票 房地产 债 券 风险承受态度评估表 风险承受态度指标 承受态度 评估分数 承受亏损程度分数 承受态度指 标 + = 总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。 例：张某经过测定评估分数为38分，可容忍亏损程度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分 案 例 案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险特征如何？ 承受能力指标 承受态度指标 风险矩阵 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 风险态度 工 具 0～19分 20～39分 40～59分 60～79分 80～100分 低态度 0～19分 货 币 70% 50% 40% 20% 10% 债 券 30% 40% 40% 50% 50% 股 票 0 10% 20% 30% 40% 中低态度 20～39分 货 币 40% 30% 20% 10% 10% 债 券 50% 50% 50% 50% 40% 股 票 10% 20% 30% 40% 50% 中态度 40～59分 货 币 40% 30% 10% 0 0 债 券 30% 30% 40% 40% 30% 股 票 30% 40% 50% 60% 70% 中高态度 60～79分 货 币 20% 0 0 0 0 债 券 40% 50% 40% 30% 20% 股 票 40% 50% 60% 70% 80% 高态度 80～100分 货 币 0 0 0 0 0 债 券 50% 40% 30% 20% 10% 股 票 50% 60% 70% 80% 90% 小 结 本节课中我们学习了对客户的风险特征进行了学习，其中包含了两个重要的指标风险承受能力和风险承受态度。根据两个指标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。 在实际的工作，客户的层次、状况、需求都存在着一定的差别，需要我们根据实际的情况进行分析和论证，才能更好的为客户所服务。 课 后 作 业 作业要求： 结合本节课所学内容，分析案例中客户的风险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？ 主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划? 高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？