担保机构风险评审和项 目管理.ppt

* * 担保机构的风险控制 一、制定科学规范的业务操作流程和业务制度来防范风险 业务操作的合规性 业务制度的先进性、完善性 项目调查、评估、审批的严密性、科学性 * * 担保机构的风险控制 二、严格落实反担保措施 1、选择反担保物的原则 易于变现原则 、易于评估原则 、易于执行操作、 易于触动受保人利益原则 2、组合反担保的设计 有效整合客户信用资源，个人财产和企业资产的打包、提供个性化服务 3、稳健科学的评估 4、各项合同（包括事先的委托授权等）的签订，抵（质）押登记的办理 5、反担保物处置渠道的设计 * * 银达要求的客户信用资源有： 1、房屋、土地、在建工程等不动产； 2、设备、车辆、存货等动产； 3、存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券； 4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益； 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产； 9、企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证； 10、企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。 信用担保机构接受的可客户信用资源 * * 担保机构的风险控制 三、建立风险分散机制 分散担保风险的途径主要有 1、注重增加担保客户数量，扩大受保面。 2、不断进行担保品种创新，优化担保品种组合。 3、合理控制担保集中性风险，科学确定行业和单个客户担保集中度。 * * 担保机构的风险控制 四、建立风险准备金制度 1、按年担保费的50%提取未到期责任准备金。 2、按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金。 五、信用担保与保险和再担保 1、信用担保与保险的协作 2、信用担保与再担保机构的合作 * * 第四部分 担保业务的项目管理 * * 担保机构的项目管理 建立完善的全程动态风险管理系统控制风险 全程动态监控，过程化管理的管理理念 担保业务部门A、B角自控； 业务部门与风险控制部门的前后台互控； 审计部门事前、事中、事后审计的监控。 风险预警、风险预控、风险监管、风险处置、风险后评价 * * 审、保、偿分离：审保分离、风险独控； 前台操作、后台监控 1、受理登记 登记员和项目经理与客户洽谈，填写《申请记录书》，让客户带回提交资料清单和《申请报告书》样稿。 2、基本信息采集 项目经理根据《申请记录书》情况，协助客户准备资料，若需补充资料，应及时告知客户。 3、立项初审，任务分配和分类归档 项目经理根据项目初期材料进行初审，报公司立项。若立项通过则由分管领导进行任务分配，进入调查程序，项目经理拟定调查方案，联系落实B角，安排调查；否决项目及时通知客户并完成项目归档。 担保业务项目管理 * * 4、实地调查 A、B角同时到客户实地调查，经批准风控部门可提前介入, 根据工作底稿和调查方案进行信息采集和真实性核查，关注特殊风险点。 5、整理资料 ，撰写调查报告 A、B角整理工作底稿，撰写调查报告双人签字申报。 6、风控审查 调查报告经担保部门经理审查通过后报风险控制部门进行合规性审查及真实性核查，并由风控人员独立出具风险评审报告。 担保业务项目管理 * * 7、权限审批 按业务程序、风控程序以及业务审批权限，在权限内报分管领导走审批程序，权限以上报风险评审委员会表决。 8、项目上会 审批权限以上项目，由风险评审会秘书组织项目经理A、B角上会，由风险评审委员会成员投票表决，独立评审提供独立意见，集体决策。 9、办理出保 根据评审会决议的决策意见，与客户签定有关合同协议，办理公证、登记手续。收取保费，出具担保合同。 担保业务项目管理 * * 10、协助放款 落实反担保手续后，向银行出具放款通知书， 协助客户到银行办理放款。 11、保后监管 按公司保后监管制度，根据项目风险分类情况，A角在B角配合下定期对客户进行保后监管，发现风险预警信号，进行风险分类，并形成保后检查报告。 责任部门（责任人）权、责、利的明确； 根据风险分类结果确定保后监管的周期； 明确保后监管的内容、充分认识其重要性； 担保业务项目管理 * * 12、催促还款 在到期前3个月，和客户落实还款来源并拟定还款计划，根据计划跟踪客户备款进度。 13、担保贷款的追偿、保全 逾期（代偿）催收管理； 不