风险管理与保 险原理.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 风险管理的基本程序 （5）风险管理技术的选择与实施 在风险识别、衡量及评价的基础上，风险管理人员就需要根据风险性质、损失频率（概率）、损失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。 风险管理方案：通常是由多种风险管理技术组合而成的，这些技术方法往往需要多个部门相互配合才能得以顺利实施。 专人负责：例如风险经理 应急方案 * 风险管理的基本程序 （6）风险管理效果评价 风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判风险管理方案的科学性、适应性和收益性。 四个方面：（1）风险管理方案实施的效果；（2）风险管理决策的科学性；（3）风险管理者的管理水平；（4）风险管理的执行情况，总结风险管理实施过程 中的经验和教训。 * 第一章 风险与保险 一、不确定性和风险 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术 * 四、风险管理技术 1. 控制型风险管理 2. 财务型风险管理 * 1. 控制型风险管理 是指经济单位有意识地采取措施，以消除风险，或防止及减少灾害事故的发生及其造成的经济和社会损失。（1）事前：实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少风险发生的原因，主要以预防为主，侧重于控制损失发生的概率。 （2）事后:运用控制工具将损失减少到最低限度，主要以减损为主，侧重于控制风险损失的大小 * 控制型风险管理 工具：（1）风险避免：通过放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能产生的潜在损失的行为，包括主动避免和被动放弃。 （2）防损：在风险发生前，为了消除和减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。 （3）减损：风险事故发生时或发生后采取的各种防止损失扩大的措施。如抢救，风险分离或隔离、风险分散、追偿、建立应急计划等 。 （4）控制型风险转移：通过财产及活动的转移，或者通过签订协议和交易标准化，使一部分或全部风险转移到受让方。 （5）信息管理：通过良好的信息沟通和知识传递，能够降低人们对于周围环境及活动的不确定性，从而能够更好地防范风险。 * 控制型风险管理 防损 风险要素 防损措施 烟尘 禁止吸烟，没收有烟尘的材料 水灾 筑建大坝，水库，水源管理 人行道结冰 铲雪、撒盐、加热路面 污染 制定使用协议，污染物处理措施 酒后驾车 禁止，处罚、拘留、判刑 * 控制型风险管理 防损 环境 防损措施 饭店地板由于油污变得很滑 铺防滑垫，设置提醒滑倒的标记，使用油污吸收剂 非熟练工人 培训 没有灯光的市中心停车场 设置路灯，导引人员，安全服务 治安混乱的城乡结合地区 避免夜间单独外出，配备警力，防盗装置 高速公路 设置护栏，指示灯，路标 * 控制型风险管理 防损 风险因素与环境的相互作用 防损措施 加热过程可能使周围设备过度受热 安装水冷却系统 雇员搬运货物箱动作不合理 护腰带 电工在寒冷的室外修理电线 保暖服装，寒冷气候下的工作手册，绝缘鞋 道路光滑时车辆容易发生事故 ABS刹车（防锁死刹车系统） * 控制型风险管理 减损 抢救：在最短时间内作出阻止损失扩大的正确反应 风险分离或隔离：就是将风险载体之间相互隔开或分离。 风险分散：是根据风险因素间以及风险因素与其他因素间的负相关关系，将风险载体多样化组合，使各载体承受的风险相互抵消以减少风险 。 追偿：是指在损失发生后，如果损失是由其他责任人造成的，受损害方有权向其提出索赔，通过赔款从经济上弥补一部分损失 。 应急计划：通常是多种风险管理措施的组合运用，比如应急培训、建立应急领导小组、应急融资计划、改进建筑结构、备份重要记录并存放在不同的地方、建立与社区的合作关系，等 * 2. 财务型风险管理 对无法控制的风险，在事前做好吸纳风险成本的财务安排。（1）自留风险：也称为风险自担，是经济单位自己承担全部或部分风险的一种风险管理方法，分为主动自留和被动自留。如损失储备基金、自保公司。（2）财务型风险转移：有意识地将风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。包括保险和其他非保险财务型风险转移（如租赁和担保）。 保险是一种风险转移的方法，即将少数人的损失分摊给同类险种的所有投保人。 * 自保公司 减少和消除许多向外部保险公司购买保险所需的费用; 在保费收取、赔款支付以及承保范围方面有很大变通性； 母公司可以享受到保险投资收益的好处； 有些国家，自保公司可以享受税收优惠和减免； 设立在避税地或低税率国家的自保公司，可以享受税收方面的好处； 自保公司积极的风险控制，使母公司在传统保险市场上更有优势，自