超难得的资料担保业务创新与风险管 理培训.ppt

商业信用审查 一看成立年限 二看公司品牌 三看银行信用 四看老板口碑 五看公司成长 借款用途审查 看与担保业务定位是否相符 看其运作项目是否有可行性 1.代付承兑保证金操作流程 客户提出申请 项目受理 看采购合同及增值税原件 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 看银行承兑协议 鉴定借款担保协议 收取利息及保证金 打款 指定人员到出票行看当面出票 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 销毁合同 贴现 记录备案 2.代付银行倒贷周转金操作流程 客户提出申请 项目受理 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 借款企业及担保方资格审查 还款能力审查 借款方担保方信用资格审查 银行行长或信贷经理签字担保 鉴定借款担保协议 收取利息及保证金 打款 贷后跟踪 还款 销毁合同 记录备案 代付银行倒贷周转金、承兑保证金反担保方案 反担保方案 方案一 一家规模实力稍大企业担保经营负责人、财务责任人担保银行信贷经理签字 方案二 一家同等规模担保主体担保银行行长担保 方案三 两家同等规模担保主体担保经营负责人、财务负责人担保 3.其他短期拆借资金担保操作流程 客户提出申请 项目受理 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 借款企业及担保方资格审查 还款能力审查 借款方担保方信用资格审查 借款用途审查 鉴定借款担保协议 收取利息及保证金 打款 贷后跟踪 还款 销毁合同 记录备案 信用担保授信模型 （近三个月平均回款+近三个月平均产品库存总价值）×商业信用系数 商业信用系数=（成立年限值+企业增幅值）÷2 成立年限值公式：5年为100%加减一年为+0.5%最高为+0.2% 企业增幅值方式：近两年平均增幅20%为100%每加减一个%点+1% 第四节：股权质押、股权回购运作流程及技巧 可质押股权 出质人合法持有并在当地工商部门登记 有一定的品牌价值 公司经营状况良好 公司信用状况良好 公司资产负债率不超过60% 股权出质登记 《物权法》第226条规定：以股证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；包括有限责任公司和部分非上市股份有限公司。根据《物权法》和《证券法》规定，上市公司证券登记结算机构办理登记。其他股份有限公司可以在工商行政管理机关办理股权出质登记。根据《办法》规定，负责办理股权质押登记的是出质股权所在公司登记机关的工商行政管理局的企业登记机构。 股权出质登记事项 出质人和质权人的姓名和名称 出质股权所在公司的名称 出质股权的数额。其中出质股权的数额可以由出质人、质权人协商确定，在质权合同中明确 出质登记薄 担保业的本质 借方 担保方 贷方 担保行业的双重定位 目前大多数担保公司，同时具备借贷与担保双重业务定位 提示：3月8日出台的《融资性担保公司暂行管理办法》中明确规定，融资性担保公司不准从事借贷业务！ 担保行业的陷阱 把担保公司开成拍卖行 把担保公司做成大股东 把担保公司扮成救世主 把担保公司沦为垫背者 担保行业面临的压力 专业人才 严重缺失 监管力度加大 银行网络下沉 行业竞争加剧 担保业 担保公司运作六要素 持续融资，扩大公司资本实力 扩大宣传，树立公司对外形象 诚信经营，塑造行业知名品牌 持续创新，开发适应需求产品 规范管理，加强内控制度建设 阳光运作，坚持合规合法经营 第一节：担保方案设计原理 担保的概念 担保形式 担保方案的分类 设计担保方案的目的 担保方案的设计原则 一、担保的概念 担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。 二、担保形式 保证 抵押 质押 留置 定金 三、担保方案的分类 按担保人身份分 （债务人担保，第三方担保） 按担保人数量分 （一人担保，多人担保） 按担保要素分 （单一形式，综合类担保） 四、设计担保方案的目的 如约实现债权 1.保证债务人如约履行债务 2.在债务人不能如约履行债务时保证债权实现 五、担保方案的设计原则 便捷性 可操性 安全性 合法性 担保方案 设计原则 第二节：担保方式 担保方式 人的担保 物的担保 钱的担保 保证 抵押 质押 留置 定金 一、人的担保（保证） 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。 保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权 保证责任 信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有约定份额的，按约定承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可