风险、风险管理 与保险.ppt

* * 1．3．1可保风险 可保风险是保险人可接受承保的风险。一般而言可保风险必须具备下列条件： 1．风险必须具有偶然性 偶然性是指风险既有发生的可能性，又无法事先确定何时、何地发生，也无法确定其是否会有损失及损失的程度如何。 2．风险必须是意外的 一是风险不能是意料中的，不能是必定要发生的，如一些已经处于风险状态的财产等是不能保的。 二是风险不能是被保险人故意行为所造成的。 * * 1．3．1可保风险 3．必须是纯粹风险 保险人承保的风险只能是纯粹风险，不可能是投机风险。 4．风险事故造成的损失要有重大性和分散性 它是指当风险发生后可能给人们带来难以承受的经济损失或长时期的不良影响。 5．风险必须是大量的、同质的和可测的 它是指风险发生的概率和损失率是可以计算的。 * * 1．3．2风险管理与保险 风险管理与保险有着密切的关系。 1．风险是保险和风险管理的共同对象 2．保险是完善风险管理的一个重要内容 3．加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段 * * 复习思考题 什么是风险？风险的特征有哪些？ 可保风险的条件有哪些？ 风险因素由哪几部分组成？它们有何关系？ 如何对风险进行分类？ 风险管理的过程包括那几个步骤？ 风险管理与保险有何关系？ 第一章 风险、风险管理与保险 学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系。 * * 目录1．1风险 1．1风险 1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本 * * 目录1． 2~ 1．3 1． 2风险管理 1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程 1．3风险管理与保险 1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险 * * 1．1．1风险的概念 （一）风险的一般含义：某事件发生的不确定性：用概率描述，不确定性是指某一事件发生的概率介于0和1之间 （二）风险的特定含义：相对保险的理论和实务中风险是指某种损失的不确定性 * * 风险的组成要素 一般而言，构成风险的要素有风险因素、风险事故和风险损失。 1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，属于有形的因素。 2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。 3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风纪风险因素。 * * 风险的组成要素 2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 * * 风险的组成要素 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风险因素、风险事故、风险损失构成的统一体，风险因素引起风险事故的产生，风险事故导致风险损失。 风险事故 风险损失 风险因素 * * 1．1．2风险的特征 1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的普遍性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，无处不在无处不有 * * 3、风险的不确定性：是否发生，发生时间，及产生结果的不确定性 4、风险的社会性：无论风险源于自然现象、社会现象还是生理现象，它都必须是相对人身及其财产的危害而言的。 5、风险的可测定性：运用统计方法处理及测算风险事故发生的概率及损失程度。 6、风险的发展性：风险随着社会的发展及进步而发展。 * * 1．1．3风险的分类 依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。 * * 1．1．3风险的分类 3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险。 * * 1．1．3风险的分类 4．按风险损害的