【精品】担保业务流程及项目尽职调查.ppt

在事中监管过程中如发现企业存在风险点，应及时汇报，经项目评审委员会讨论决定相应的对策、措施。可能涉及法律诉讼，应及时通知法务人员。 （四）项目承担企业提供虚假资料或具有欺诈行为； （五）公司认定项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险。 担保业务部负责填报下月到期业务统计表，提前一个月对客户发出《业务到期通知书》。 担保业务流程及项目尽职调查 　对同意申报的项目，项目经理在《项目审批表》上签署同意意见后，提交担保业务部经理审核并签署意见。 　担保业务部同意的项目，风险控制部对项目合法、合规性和具体方案的合法、有效性进行调查。经调查同意的项目，风险控制部法务人员、经理在《项目审批表》上签署同意意见。 担保业务流程及项目尽职调查 三、业务评审 提交评审委员会审议的项目，风险控制部将有关材料交评审委员会主任，根据评审委员会主任的安排，将项目资料至少于会议前一天（或前几天）交给各位委员。 评审委员会遵循集体评审原则。评审委员会评审通过的项目，由评审委员会主任在《项目审批表》上签字，报公司领导审批。 担保业务流程及项目尽职调查 项目最终审批后，项目经理根据最终审批意见，准备相应的合同及相关手续，经公司法务人员审核后，报有权人签批。 一般情况下，最高审批权人只有一票否定权，没有一票赞同权。 项目经理根据批准的反担保方案，认真落实各项措施及核保工作。 担保业务流程及项目尽职调查 四、签定合同 合同填写 合同应在核保人员落实（反）担保措施前依照要求填写。 合同填写应用黑色钢笔或签字笔书写，不得使用圆珠笔或铅笔书写。 合同填写应字迹清楚、端正、不得草书和涂改，不得简写、缩写。（合同的严肃性） 担保业务流程及项目尽职调查 名称或姓名填写：自然人的姓名和法人的名称填写须完整、准确。自然人姓名以身份证为准，法人名称以核准登记的营业执照为准。 日期填写：与银行授信期限一致。 金额填写：金额应大写，且顶格填写。担保合同按照主债权金额填写。 合同中有空白的地方一律打“／”，不得留有空白。 担保业务流程及项目尽职调查 在公司正式对外签署业务合同之前，必须按公司担保审批通知书中的要求先办理、落实反担保措施，否则不得对外签约。特殊情况下需要先对外签署合同才能办理反担保措施的，则按照公司出具放款通知书的程序办理。 担保业务流程及项目尽职调查 合同签订 对于合同对方为自然人的，应工整签名。签名后加盖右手食指指印。 合同应由对方的法定代表人签章并加盖 单位公章后才能生效，其他任何人的签章和除单位公章之外的任何章都无效。若是授权代理人签字，要有授权委托书（必须经过公证），还要核实授权委托书中授权范围、权限和时限等。 担保业务流程及项目尽职调查 盖章单位的印章应与单位名称一致。所有的签字或盖章都必须清晰可辨。（不能重叠、覆盖） 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、 保证人（自然人）签字盖章的情况，应当由二人当面现场进行。 担保业务流程及项目尽职调查 核保 核保实行双人核保制度，由项目经理和风险控制部核保人员共同核保。核保目的是确保合同对方及相关人员身份、签名的真实性；核保的范围包括公司所有的担保文书； 担保业务流程及项目尽职调查 风险控制部核保人员应按照本办法要求核保，项目经理应完成核保准备工作。风险控制部核保人员承担核保任务的主要责任，项目经理承担核保任务的次要责任。 核保无误后，客户按收费办法和标准交费，签订相关合同。 银行项目经理核保，签订相关合同。 担保业务流程及项目尽职调查 落实反担保措施： 项目实施过程中如需对原有反担保措施进行变更的，由项目经理另行提出变更申请报风险控制部，并由风险控制部上报项目评审会主任，经批准后实施。 担保业务流程及项目尽职调查 档案管理 相关合同、文件签署完毕后，项目经理登记《业务台帐》。 　办理完担保签约手续后，项目资料按《档案管理办法》进行整理，十五日内由风险管理部移交综合部，双方办理交接手续。担保项目进入担保监管阶段。 担保业务流程及项目尽职调查 五、保后检查（事中监管） 按公司《事中监管办法》，做好事中监管工作。 撰写简单的事中监管报告，主要以企业变化为主。 项目经理对担保项目进行日常管理。保后次月第一次保后检查。 担保业务流程及项目尽职调查 具有下列情形之一的，担保业务部将其列入预警项目： （一）资金实际使用未按业务申报时的用途使用； （二）项目或企业技术竞争水平下降； （三）连续二年，该项目未能达到工作预测目标。 担保业务流程及项目尽职调查 六、项目解责 贷款到期后，受保客户按期归还贷款，担保责任解除。 担保责任解除后，公司向协议银行出具 《保证责任解除函》，由协议银行签章确认。 对已解除责任的担保项目，由风险控制部办理项目终