【理财规划方案】.doc

目 录 第一部分 摘要………………………………………………………………4 第二部分 目前状况及财务诊断………………………………………5 第三部分 理财规划方案…………………………………………………8 第四部分 收费说明………………………………………………………18 第五部分 责任声明………………………………………………………20 第一部分 摘 要 本财务规划报告通过对您目前资产的数据分析，展示了您目前的财务状况，对于存在的问题给予一定的建议。同时在了解到您的风险偏好、理财目标以及未来可能的现金流，给出我们的创意方案可供您与家人选择。 1、本计划主要包括以下主要内容： ●降低负债计划 ●购房计划 /投资规划 ●保险规划 ●婚后家庭理财计划 2、本计划的主要目标为： ●根据Susan的现金流量，尽快偿还留学贷款。 ●几年后实现购房，并合理规划好每月现金流，达到投资和偿债两不误。 ●进一步完善个人保障，通过保险合理资产配置。 ●几年后，婚后生活同样理财有道。 第二部分 目前状况及财务诊断 家庭基本信息 Susan，30岁，单身，海外留学归来，与父母同住。月薪高，负债高。 家庭资产负债表 家庭资产负债表（2008年8月） 资产项目 市值 比例 流动性资产 活期及现金 200,000 100% 定期存款 0 0 小计 200,000 100% 投资性资产 股票 30,000 100% 小计 30,000 100% 自用性资产 自用房产 0 0 小计 0 0 总资产 100.00% 负债项目 市值 比例 消费性负债 0 0 小计 0 0 投资性负债 房屋贷款 0 0 小计 0 0 自用负债 留学贷款 930,000 100% 小计 930,000 100% 总负债 930,000 100% 净资产 市值 比例 流动资产净值 活期及现金 200,000 100% 定期存款 0 0 小计 200,000 100% 生息资产净值 股票 30,000 100% 小计 30,000 100% 自用净值 留学贷款 (-930,000) 100% 小计 (-930,000) 100% 总净值 100.00% 家庭收入储蓄表 收支储蓄表（2008年月度情况） 大类 项目 实际金额 工作收入 工资收入 20,000 房屋补贴 5,000 理财收入 理财收益 0 收入合计 25,000 生活支出 生活开销 5,000 房屋月供 4,000 留学贷款 5,000 支出合计 14,000 当期现金=总收入-总支出 11,000 家庭静态现金流量表 家庭静态现金流量表（2008年度） 项目 金额 说明 一、生活现金流量 工作收入 300,000 25,000*12 其他补贴 150,000 年终奖 50，000 生活支出 (168,000) 14,000*12 生活现金流量合计 232,000 二、投资现金流量 活存利息 720 假定活期存款20万元 股票投资 3,000 假设市场投资回报10% 投资现金流量合计 3720 三、保障现金流量 保费支出 0 保障现金流量合计 0 年净现金流量 235,720 注：家庭财务分析 财务比例 数值 合理范围 流动比率=流动资产/流动负债 无负债 2-10 资产负债率=负债/总资产 80.17% 20%-60% 紧急预备金倍数=流动资产/月支出 14.28 3-6 财务自由度=年理财收入/年支出 2.21% 20%-100% 平均投资报酬率=年理财收入/生息资产 1.62% 3%-10% 净值增长率=净储蓄/期初资产 17% 5%-20% 净储蓄率=净储蓄/总收入 55% 20%-60% Susan小姐存在的问题比较突出，主要体现在以下几方面： 负债占总资产比率较高，中长期还贷压力大，为不影响日后的生活质量，需尽快降低家庭负债率。 财务自由度较低，每年的理财收入与年支出相比微乎其微，建议加强理财意识，减少流动性资产比率，提高投资性资产比率以增加理财收入。 平均投资报酬率明显偏低，根据Susan所能承担的风险，可调整投资方案，使得整体报酬率有所提高。 Susan日常消费不多，大部分是贷款支出尤其是留学贷款部分，目前储蓄率较高。由于筹划日后买房，需加大投资比例以筹集首付资金同时应尽早还清留学贷款。 假设： 通货膨胀率3％ 长期股票年化收益率10% 债券年化收益率5% 房贷利率4.2％(5年以上) 留学贷款利率4％ 第三部分 理财规划方案 客户风险承受能力和态度测评 风险承受能力