【商业银行业务培训】.ppt

商业银行业务培训 第一部分 商业银行机构 第二部分 商业银行经营 存款业务 投资业务 资金业务 　　　　　　　　 贷款业务 结算业务 卡业务 代理业务 外围业务 第三部分 商业银行管理 　　　　　　　　　全面风险管理 流动性管理 　　　　　　　　　财务管理 绩效管理　内部审计 第一部分 我国商业银行机构简介 目前我国商业银行（中资）分为 我公司目前的客户群主要集中在城市商业银行 第二部分 我国商业银行开办业务概述 经营模式：分业经营 （相对于证券交易、保险、信托等非银行业务） 发展趋势：混业经营，商业银行业务与投资银行业务融合， 开放、自由竞争环境。 　　　　　　 （相对于中央银行平衡国际收支、调控货币供应、 　　　　　　　　实施金融管制职能）。 经营原则：安全性、盈利性、流动性 业务分类：按业务层次分类： 核心业务、中间业务、外围业务、管理业务 　　 按资产负债表中的位置分为： 　　　　　　 负债业务、资产业务、表外业务 　　　　　　　　　　　　　 商业经营管理环境 商业银行业务框架 我国商业银行主要业务（按资产负债表组成划分） 一、存款业务 个人存款业务 对公存款业务 对公活期 对公定期 对公协定存款 对公通知存款 临时存款 二、投资业务 证券投资：股权投资、股票投资 债券、资产投资 ：买入、卖出、回购、返售 项目投资：新建项目、设备更新、技术改造 兼并.收购与反收购 资产证券化 三、资金业务 外汇买卖（自营业务） 市场拆借 内部买卖 四 、贷款（授信）类业务 授信业务：涵盖贷款表内业务和表外风险业务。 授信：根据客户信用状况、经济状况，授予一定期限内的贷款额度；在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况,随用随借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而且可以尽可能地减少利息支出。 授信业务的分类 按授信业务的业务品种划分 综合授信（表外风险业务） 综合授信：是指对单一客户统一确定授信额度，并对其额度总量、业务品种以及分品种的额度加以集中控制的信用风险管理形式。 综合授信业务一般只针对银行优质客户开办，同时要求银行有较强的额度管理能力与风险控制能力。 综合授信属于承诺类业务。 某商业银行综合授信的条件：为同时满足以下条件的优质客户提供综合授信服务：1.信用等级在AA+（含）以上；2.资产负债率不高于客户所在行业的良好值；3.或有负债余额不超过净资产；4.近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业平均水平；5.近两年无不良信用记录。 流动资金贷款 流动资金贷款：是指为满足企业流动资金的需求而发放的的贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用的资金需要。 项目贷款 是指向企业发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。 项目贷款的还款来源严重依赖于项目收益，因此银行往往要求客户签订项目收益监控的相关协议。 包括新项目建设、技术改造及设备升级 委托贷款 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。  转贷款 境内单位使用的以外币承担的具有契约性偿还义务的下列外汇资金：  （1）国际金融组织转贷款和外国政府转贷款；  （2）国际金融转租赁和国内外汇租赁；  （3）国内银行及非银行金融机构的外汇贷款；  （4）其它形式的转贷款。 买方出口信贷 买方出口信贷：是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。 银团贷款 由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的国际银团，按照内部分工和出资比例向某一借款人发放的贷款。银团的大小是根据项目的筹资规模决定的。银团成员少则几家，多则几十家。 银团贷款分为直接贷款和间接贷款，前者是由银团内各成员行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款；后者是由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他成员行，全部的贷款管理工作均由牵头行负责的贷款。 组织、协议、核算、管理。  融资租赁 融资租赁是指商业